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佳木斯市同江市、六安市金寨縣、三門(mén)峽市澠池縣、天津市河西區(qū)、駐馬店市上蔡縣、吉林市蛟河市
廣安市華鎣市、長(zhǎng)春市榆樹(shù)市、內(nèi)蒙古赤峰市巴林左旗、廣安市廣安區(qū)、鹽城市濱海縣、棗莊市薛城區(qū)
西安市臨潼區(qū)、普洱市思茅區(qū)、宜昌市興山縣、潮州市湘橋區(qū)、廣西百色市右江區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、佳木斯市向陽(yáng)區(qū)、邵陽(yáng)市邵東市、黔南龍里縣
萬(wàn)寧市龍滾鎮(zhèn)、榆林市吳堡縣、肇慶市封開(kāi)縣、廣西崇左市江州區(qū)、滁州市鳳陽(yáng)縣、齊齊哈爾市龍江縣
龍巖市上杭縣、通化市集安市、儋州市海頭鎮(zhèn)、甘孜白玉縣、忻州市保德縣、吉林市舒蘭市、文昌市東路鎮(zhèn)
開(kāi)封市禹王臺(tái)區(qū)、衡陽(yáng)市南岳區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣、寧夏銀川市興慶區(qū)、榆林市吳堡縣、綏化市慶安縣、重慶市銅梁區(qū)、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)
上海市金山區(qū)、永州市藍(lán)山縣、鞍山市千山區(qū)、昆明市盤(pán)龍區(qū)、日照市莒縣、南京市江寧區(qū)
佳木斯市樺川縣、六安市金安區(qū)、荊州市荊州區(qū)、大慶市薩爾圖區(qū)、泉州市惠安縣
漢中市寧強(qiáng)縣、麗江市華坪縣、廣西桂林市雁山區(qū)、鄭州市中原區(qū)、寧德市蕉城區(qū)、海西蒙古族茫崖市
寧德市古田縣、駐馬店市遂平縣、重慶市梁平區(qū)、樂(lè)東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、安陽(yáng)市滑縣、清遠(yuǎn)市清城區(qū)、南昌市安義縣、安康市嵐皋縣、臨汾市古縣、常德市澧縣
普洱市西盟佤族自治縣、酒泉市瓜州縣、長(zhǎng)沙市望城區(qū)、甘孜巴塘縣、長(zhǎng)治市襄垣縣、鐵嶺市調(diào)兵山市
涼山鹽源縣、盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)、成都市蒲江縣、廣西防城港市上思縣、樂(lè)東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、玉樹(shù)曲麻萊縣、廣西河池市天峨縣、海東市民和回族土族自治縣、樂(lè)東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、隴南市成縣
梅州市梅縣區(qū)、佳木斯市同江市、遼源市龍山區(qū)、延安市安塞區(qū)、貴陽(yáng)市白云區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗
黃岡市武穴市、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、濟(jì)源市市轄區(qū)、九江市修水縣、蚌埠市懷遠(yuǎn)縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)、遼陽(yáng)市弓長(zhǎng)嶺區(qū)、張家界市慈利縣、屯昌縣西昌鎮(zhèn)、涼山金陽(yáng)縣
衡陽(yáng)市石鼓區(qū)、樂(lè)山市五通橋區(qū)、湖州市長(zhǎng)興縣、大同市新榮區(qū)、甘孜雅江縣、寧波市奉化區(qū)、遼源市東豐縣
蕪湖市南陵縣、廣州市增城區(qū)、重慶市渝北區(qū)、九江市潯陽(yáng)區(qū)、杭州市濱江區(qū)、永州市新田縣、大興安嶺地區(qū)漠河市、西安市蓮湖區(qū)、茂名市化州市
黃石市鐵山區(qū)、隴南市兩當(dāng)縣、成都市蒲江縣、九江市共青城市、淮安市清江浦區(qū)、無(wú)錫市濱湖區(qū)、重慶市璧山區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特后旗、濟(jì)寧市魚(yú)臺(tái)縣
萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、宜春市宜豐縣、襄陽(yáng)市?？悼h、五指山市毛陽(yáng)、濟(jì)寧市曲阜市、深圳市南山區(qū)、宣城市廣德市、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)
廣西玉林市福綿區(qū)、錦州市北鎮(zhèn)市、哈爾濱市南崗區(qū)、湛江市遂溪縣、廣西桂林市雁山區(qū)、撫州市臨川區(qū)、陽(yáng)江市陽(yáng)春市、淮安市漣水縣
廣西崇左市憑祥市、咸寧市崇陽(yáng)縣、雞西市滴道區(qū)、三明市泰寧縣、臨夏永靖縣、鞍山市臺(tái)安縣、貴陽(yáng)市云巖區(qū)、贛州市會(huì)昌縣、遵義市紅花崗區(qū)、江門(mén)市臺(tái)山市
榆林市清澗縣、贛州市瑞金市、遼陽(yáng)市燈塔市、武漢市漢南區(qū)、四平市鐵東區(qū)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、廣西賀州市平桂區(qū)、瓊海市長(zhǎng)坡鎮(zhèn)
澄邁縣橋頭鎮(zhèn)、三明市建寧縣、廣西桂林市興安縣、綏化市慶安縣、南充市蓬安縣、棗莊市嶧城區(qū)、涼山雷波縣
資陽(yáng)市安岳縣、廣西防城港市港口區(qū)、麗江市玉龍納西族自治縣、洛陽(yáng)市西工區(qū)、惠州市惠東縣、澄邁縣大豐鎮(zhèn)、吉安市吉水縣
瓊海市大路鎮(zhèn)、開(kāi)封市順河回族區(qū)、廣西河池市都安瑤族自治縣、酒泉市敦煌市、瓊海市龍江鎮(zhèn)、北京市密云區(qū)
宜昌市點(diǎn)軍區(qū)、日照市莒縣、張掖市民樂(lè)縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、中山市石岐街道、日照市東港區(qū)、商丘市虞城縣、韶關(guān)市始興縣
保山市隆陽(yáng)區(qū)、慶陽(yáng)市寧縣、黔西南貞豐縣、撫順市望花區(qū)、永州市江永縣、大理巍山彝族回族自治縣、贛州市上猶縣
佳木斯市撫遠(yuǎn)市、南京市六合區(qū)、玉溪市紅塔區(qū)、朝陽(yáng)市凌源市、遵義市桐梓縣、雞西市恒山區(qū)、新鄉(xiāng)市牧野區(qū)、榆林市綏德縣、北京市通州區(qū)
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中山市南頭鎮(zhèn)、常州市天寧區(qū)、郴州市北湖區(qū)、澄邁縣金江鎮(zhèn)、東莞市大朗鎮(zhèn)、呂梁市離石區(qū)
許昌市襄城縣、東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、海南同德縣、曲靖市沾益區(qū)、太原市萬(wàn)柏林區(qū)、株洲市淥口區(qū)、楚雄雙柏縣
太原市萬(wàn)柏林區(qū)、宿州市靈璧縣、涼山冕寧縣、玉溪市澄江市、朝陽(yáng)市雙塔區(qū)、咸陽(yáng)市三原縣
菏澤市成武縣、西雙版納勐海縣、廣西防城港市港口區(qū)、天津市靜海區(qū)、阜陽(yáng)市界首市
蕪湖市灣沚區(qū)、湛江市麻章區(qū)、淮安市漣水縣、涼山冕寧縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、東莞市謝崗鎮(zhèn)、楚雄楚雄市、南平市浦城縣
哈爾濱市道外區(qū)、揚(yáng)州市高郵市、七臺(tái)河市桃山區(qū)、溫州市文成縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)
曲靖市宣威市、黔東南雷山縣、阜陽(yáng)市潁泉區(qū)、哈爾濱市尚志市、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、日照市東港區(qū)、臨夏和政縣
上海市徐匯區(qū)、廣西北海市合浦縣、東營(yíng)市廣饒縣、定西市安定區(qū)、鎮(zhèn)江市京口區(qū)、中山市小欖鎮(zhèn)
玉樹(shù)治多縣、雅安市滎經(jīng)縣、漳州市詔安縣、菏澤市定陶區(qū)、東方市江邊鄉(xiāng)、南陽(yáng)市臥龍區(qū)、宜賓市翠屏區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正藍(lán)旗、六盤(pán)水市盤(pán)州市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克前旗
寧夏固原市彭陽(yáng)縣、北京市昌平區(qū)、麗江市永勝縣、文昌市龍樓鎮(zhèn)、焦作市解放區(qū)
五指山市水滿、咸陽(yáng)市長(zhǎng)武縣、牡丹江市海林市、麗江市華坪縣、重慶市萬(wàn)州區(qū)、佛山市順德區(qū)
定安縣雷鳴鎮(zhèn)、郴州市安仁縣、長(zhǎng)治市黎城縣、南充市閬中市、澄邁縣大豐鎮(zhèn)、黃岡市麻城市、阜新市太平區(qū)、定西市臨洮縣
駐馬店市遂平縣、西雙版納勐臘縣、西安市高陵區(qū)、北京市西城區(qū)、周口市鄲城縣、?？谑旋埲A區(qū)、廣西柳州市三江侗族自治縣、雞西市城子河區(qū)
蘭州市紅古區(qū)、雞西市城子河區(qū)、清遠(yuǎn)市佛岡縣、四平市梨樹(shù)縣、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、遼陽(yáng)市文圣區(qū)、雅安市寶興縣
韶關(guān)市翁源縣、太原市清徐縣、蕪湖市鳩江區(qū)、麗江市永勝縣、楚雄大姚縣、棗莊市滕州市、陵水黎族自治縣椰林鎮(zhèn)
安慶市望江縣、株洲市淥口區(qū)、澄邁縣加樂(lè)鎮(zhèn)、隴南市徽縣、寶雞市金臺(tái)區(qū)、阜陽(yáng)市潁州區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣、襄陽(yáng)市南漳縣、惠州市博羅縣、鹽城市大豐區(qū)
楚雄大姚縣、威海市文登區(qū)、天津市薊州區(qū)、無(wú)錫市濱湖區(qū)、惠州市龍門(mén)縣、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、衡陽(yáng)市蒸湘區(qū)
南京市棲霞區(qū)、長(zhǎng)春市二道區(qū)、廣西河池市鳳山縣、海東市化隆回族自治縣、清遠(yuǎn)市清城區(qū)、定安縣雷鳴鎮(zhèn)、樂(lè)山市金口河區(qū)、陽(yáng)江市江城區(qū)
臨沂市臨沭縣、忻州市五寨縣、涼山甘洛縣、松原市扶余市、臨沂市沂水縣
恩施州恩施市、福州市福清市、黔南龍里縣、常德市津市市、北京市門(mén)頭溝區(qū)、酒泉市肅北蒙古族自治縣
鞍山市鐵西區(qū)、錦州市凌河區(qū)、鄭州市中牟縣、內(nèi)蒙古包頭市東河區(qū)、福州市閩清縣、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、吉林市船營(yíng)區(qū)、滁州市來(lái)安縣
上海市寶山區(qū)、鄭州市鞏義市、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、濟(jì)寧市微山縣、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、成都市錦江區(qū)、定西市通渭縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)、廣西桂林市資源縣、菏澤市單縣
東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、大慶市讓胡路區(qū)、文山西疇縣、臨汾市襄汾縣、麗江市永勝縣
臨沂市羅莊區(qū)、宿州市泗縣、南京市江寧區(qū)、自貢市富順縣、齊齊哈爾市甘南縣、葫蘆島市連山區(qū)、滁州市明光市
汕尾市陸豐市、文昌市東郊鎮(zhèn)、莆田市秀嶼區(qū)、上饒市信州區(qū)、揭陽(yáng)市普寧市、遂寧市安居區(qū)、文昌市潭牛鎮(zhèn)、焦作市山陽(yáng)區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、臨高縣和舍鎮(zhèn)
九江市永修縣、安康市白河縣、泉州市洛江區(qū)、南昌市東湖區(qū)、濱州市惠民縣
岳陽(yáng)市平江縣、重慶市奉節(jié)縣、運(yùn)城市絳縣、洛陽(yáng)市新安縣、榆林市神木市、許昌市襄城縣
投教·保險(xiǎn)｜收益率最高可超10%，稅優(yōu)健康險(xiǎn)優(yōu)在何處|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
2024年個(gè)稅清繳已漸入尾聲，不少人都收到了國(guó)家的“退稅大禮包”。除了每年抵扣額度12000的個(gè)人養(yǎng)老金之外，另一款稅優(yōu)產(chǎn)品也逐漸走紅，即稅優(yōu)健康險(xiǎn)。
稅優(yōu)健康險(xiǎn)自2015年啟動(dòng)試點(diǎn)，歷經(jīng)近十年發(fā)展，逐步從“冷板凳”走向當(dāng)紅產(chǎn)品的行列。
2015年財(cái)政部等三部門(mén)發(fā)布政策，在北京等31個(gè)城市試點(diǎn)稅優(yōu)健康險(xiǎn)，允許投保人享受每年2400元的個(gè)稅抵扣。不過(guò)這個(gè)產(chǎn)品一般僅接受公司團(tuán)體投保，極少險(xiǎn)企開(kāi)放個(gè)人購(gòu)買(mǎi)，抵扣手續(xù)也較為繁瑣，發(fā)展一直不溫不火。
2023年7月，金融監(jiān)管總局發(fā)布新政，將稅優(yōu)健康險(xiǎn)范圍從單一醫(yī)療險(xiǎn)擴(kuò)展至醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)三大類，并允許為配偶、子女、父母投保。新政還取消標(biāo)準(zhǔn)化條款限制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)差異化產(chǎn)品，如“帶病投?！薄⒔K身續(xù)保等創(chuàng)新形態(tài)。
在政策的推動(dòng)下，中國(guó)人壽、人保健康、平安健康險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企紛紛推出稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形態(tài)涵蓋醫(yī)療、護(hù)理、重疾等。
醫(yī)療險(xiǎn)仍是主力產(chǎn)品，覆蓋門(mén)診、住院、手術(shù)等費(fèi)用。比如人保健康“人人保中端醫(yī)療險(xiǎn)”最高報(bào)銷400萬(wàn)元，覆蓋外購(gòu)藥、異地就醫(yī)交通費(fèi)，支持健康體、帶病體投保。如果是既往癥人群投保，擁有5萬(wàn)報(bào)銷額度，2萬(wàn)免賠額，40%報(bào)銷，保障醫(yī)保目錄/統(tǒng)籌范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用。
除了傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)，界面新聞注意到，多家保險(xiǎn)公司創(chuàng)新推出稅優(yōu)健康長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其以兼具特定疾病護(hù)理保障、身故保障，和理財(cái)功能的增額護(hù)理保險(xiǎn)為主打。
以目前在網(wǎng)上較熱門(mén)的某護(hù)理險(xiǎn)為例，這款產(chǎn)品的保障責(zé)任包括護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金，10種特定疾病，或意外致1~3級(jí)傷殘，達(dá)到合同護(hù)理保險(xiǎn)金的給付條件，一次性給付護(hù)理金。
由于既有抵稅功能，又兼具儲(chǔ)蓄現(xiàn)金價(jià)值，因此收益成為一大優(yōu)勢(shì)。根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員介紹，一位30歲女性，每年交2400元，交10年，稅率20%，保單第10年的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值是25027元，加上節(jié)稅4800元，24000元增值到29827元，折算復(fù)利為4.77%。
個(gè)稅比例越高，這款產(chǎn)品的收益越高。如果是最高一檔百萬(wàn)年薪的，適用稅率是45%，在第十年時(shí)，收益率可以達(dá)到10%以上。
消費(fèi)者投保成功后，保險(xiǎn)公司將提供包含18位稅優(yōu)識(shí)別碼的健康險(xiǎn)保單。辦理退稅時(shí)，需在每年3月1日至6月30日期間登錄個(gè)人所得稅App，依次點(diǎn)擊“綜合所得年度匯算”、“專項(xiàng)附加扣除”，選擇對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種，錄入保單金額、生效日期等關(guān)鍵信息，提交并核對(duì)無(wú)誤后即可完成退稅流程。
盡管稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品既能享受到保障，又能獲得節(jié)稅福利，但這個(gè)市場(chǎng)仍舊十分小眾。行業(yè)頭部的人保健康2024年稅優(yōu)健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為3.5億元，太保壽險(xiǎn)2024年稅優(yōu)健康險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模為1.48億，其他公司則集中在幾千萬(wàn)的規(guī)模。
究其原因，市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品不熟悉、不了解是痛點(diǎn)之一，尚未形成規(guī)模效應(yīng)。
北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍向界面新聞表示，未來(lái)應(yīng)發(fā)揮險(xiǎn)企的專業(yè)和渠道優(yōu)勢(shì)，拓展稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)人群，進(jìn)而提高其覆蓋面與可及性，為人民群眾提供更加全面、高效的健康保障服務(wù)。同時(shí)，險(xiǎn)企應(yīng)將稅優(yōu)健康險(xiǎn)作為對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的補(bǔ)充，而非替代。
展望未來(lái)，騰訊微保相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人向界面新聞表示，未來(lái)稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展將有三大趨勢(shì)：
第一是突出家庭屬性，多產(chǎn)品并舉，用足稅優(yōu)額度；
第二是強(qiáng)化覆蓋全人群、全生命周期的健康管理；
第三是加強(qiáng)醫(yī)保數(shù)據(jù)在稅優(yōu)健康險(xiǎn)上的應(yīng)用。
該負(fù)責(zé)人稱，未來(lái)可探索依托電子醫(yī)?？ㄅc醫(yī)保數(shù)據(jù)的方向，不僅可以為稅優(yōu)健康險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)和定價(jià)提供數(shù)據(jù)支撐，提升可持續(xù)性，還能夠更加準(zhǔn)確判斷客戶健康狀況，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化核保，有利于實(shí)現(xiàn)快賠或直賠，優(yōu)化稅優(yōu)健康險(xiǎn)理賠體驗(yàn)，從而進(jìn)一步提升用戶獲得感。
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