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玉溪市江川區(qū)、甘孜丹巴縣、萬寧市萬城鎮(zhèn)、杭州市淳安縣、佳木斯市湯原縣
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、瀘州市合江縣、三門峽市陜州區(qū)、南陽市南召縣、玉溪市新平彝族傣族自治縣、忻州市代縣、商洛市山陽縣
榆林市神木市、衢州市龍游縣、連云港市東?？h、棗莊市薛城區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、重慶市江津區(qū)、臨沂市莒南縣、葫蘆島市建昌縣
萍鄉(xiāng)市蓮花縣、茂名市信宜市、宿遷市泗陽縣、宜賓市興文縣、張掖市高臺縣、呂梁市中陽縣、楚雄雙柏縣
信陽市潢川縣、成都市雙流區(qū)、邵陽市北塔區(qū)、上海市長寧區(qū)、北京市順義區(qū)、上饒市鉛山縣、濰坊市昌邑市
鶴壁市山城區(qū)、杭州市濱江區(qū)、鎮(zhèn)江市丹陽市、沈陽市沈北新區(qū)、郴州市宜章縣、北京市大興區(qū)、本溪市桓仁滿族自治縣、萍鄉(xiāng)市蓮花縣
涼山金陽縣、東方市天安鄉(xiāng)、萬寧市萬城鎮(zhèn)、杭州市上城區(qū)、廣西北海市銀海區(qū)、東莞市塘廈鎮(zhèn)
重慶市云陽縣、鶴壁市淇縣、長治市屯留區(qū)、寧波市鄞州區(qū)、駐馬店市驛城區(qū)
大理劍川縣、萬寧市萬城鎮(zhèn)、臨夏康樂縣、廣西桂林市永?？h、常州市武進區(qū)、珠海市金灣區(qū)、濰坊市臨朐縣、雅安市石棉縣
天水市秦州區(qū)、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、榆林市米脂縣、文山丘北縣、亳州市蒙城縣
廣西柳州市融水苗族自治縣、三門峽市義馬市、遵義市赤水市、衡陽市蒸湘區(qū)、泰州市海陵區(qū)、文昌市抱羅鎮(zhèn)、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、周口市項城市、臨高縣加來鎮(zhèn)
孝感市云夢縣、贛州市安遠縣、廣西百色市樂業(yè)縣、西寧市城東區(qū)、寧夏銀川市西夏區(qū)、中山市三角鎮(zhèn)、黃岡市紅安縣、東莞市石碣鎮(zhèn)、大同市左云縣
貴陽市白云區(qū)、廣西河池市都安瑤族自治縣、天津市河北區(qū)、襄陽市谷城縣、宜賓市南溪區(qū)、齊齊哈爾市碾子山區(qū)、涼山西昌市、安陽市北關(guān)區(qū)
湘潭市湘鄉(xiāng)市、昆明市嵩明縣、大慶市大同區(qū)、吉安市泰和縣、揚州市儀征市、馬鞍山市和縣、西安市藍田縣、松原市長嶺縣
東方市東河鎮(zhèn)、甘南卓尼縣、永州市江永縣、安康市平利縣、西安市藍田縣、昭通市永善縣、中山市南頭鎮(zhèn)、臨高縣多文鎮(zhèn)
常德市武陵區(qū)、淮安市淮陰區(qū)、廣西來賓市合山市、株洲市炎陵縣、白山市江源區(qū)、萬寧市南橋鎮(zhèn)、韶關(guān)市南雄市、廣元市昭化區(qū)、商洛市商南縣、杭州市富陽區(qū)
漢中市寧強縣、南平市建甌市、大慶市肇州縣、玉溪市通海縣、重慶市忠縣、儋州市和慶鎮(zhèn)
東莞市清溪鎮(zhèn)、酒泉市玉門市、南昌市南昌縣、鄭州市二七區(qū)、雅安市寶興縣、運城市新絳縣、五指山市水滿、泰州市高港區(qū)、鎮(zhèn)江市丹陽市
上海市普陀區(qū)、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、河源市和平縣、棗莊市薛城區(qū)、寶雞市麟游縣、四平市梨樹縣
白銀市會寧縣、懷化市靖州苗族侗族自治縣、撫州市金溪縣、郴州市資興市、咸陽市渭城區(qū)、湛江市徐聞縣、成都市彭州市、泉州市永春縣
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、南充市營山縣、廣西桂林市龍勝各族自治縣、白山市渾江區(qū)、淮南市大通區(qū)、隴南市禮縣、蘭州市榆中縣
哈爾濱市道里區(qū)、海東市民和回族土族自治縣、大理劍川縣、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、咸寧市通城縣、長春市二道區(qū)、平?jīng)鍪腥A亭縣、鷹潭市月湖區(qū)
成都市雙流區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市敖漢旗、淄博市高青縣、潮州市饒平縣、肇慶市懷集縣、永州市江華瑤族自治縣、晉中市平遙縣、海東市化隆回族自治縣、肇慶市封開縣
大連市瓦房店市、十堰市竹山縣、焦作市解放區(qū)、鄂州市鄂城區(qū)、梅州市梅縣區(qū)
鞍山市海城市、榆林市佳縣、綿陽市安州區(qū)、黃山市歙縣、安康市鎮(zhèn)坪縣、揭陽市榕城區(qū)、麗江市玉龍納西族自治縣、佳木斯市郊區(qū)
西雙版納勐?？h、恩施州建始縣、岳陽市湘陰縣、河源市和平縣、廈門市湖里區(qū)、撫州市樂安縣、南陽市淅川縣、文山廣南縣、廣安市武勝縣
西寧市大通回族土族自治縣、漯河市源匯區(qū)、三明市永安市、岳陽市岳陽縣、贛州市尋烏縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達拉特旗、內(nèi)蒙古通遼市霍林郭勒市、天津市寧河區(qū)、海北門源回族自治縣、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)
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鞍山市鐵東區(qū)、平?jīng)鍪袥艽h、孝感市孝昌縣、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、濱州市鄒平市
蕪湖市鏡湖區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、新鄉(xiāng)市延津縣、長沙市天心區(qū)、攀枝花市米易縣、九江市彭澤縣
宜春市宜豐縣、臨高縣多文鎮(zhèn)、駐馬店市汝南縣、西雙版納勐?？h、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、伊春市鐵力市
宣城市宣州區(qū)、廣西欽州市靈山縣、儋州市和慶鎮(zhèn)、西安市臨潼區(qū)、臨滄市鎮(zhèn)康縣、雅安市漢源縣
大理祥云縣、東莞市洪梅鎮(zhèn)、鹽城市建湖縣、亳州市渦陽縣、云浮市新興縣、寧夏吳忠市紅寺堡區(qū)
萬寧市和樂鎮(zhèn)、文昌市抱羅鎮(zhèn)、廣西桂林市疊彩區(qū)、成都市錦江區(qū)、寶雞市扶風縣、商洛市柞水縣、黃石市下陸區(qū)
東莞市厚街鎮(zhèn)、懷化市溆浦縣、金華市浦江縣、哈爾濱市道外區(qū)、楚雄雙柏縣、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、安陽市林州市、廣州市黃埔區(qū)
紹興市新昌縣、撫順市新賓滿族自治縣、重慶市九龍坡區(qū)、西寧市湟源縣、丹東市振安區(qū)、鄂州市華容區(qū)、上海市閔行區(qū)、咸寧市崇陽縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)
西安市碑林區(qū)、文山馬關(guān)縣、濟南市鋼城區(qū)、黃岡市英山縣、淮南市大通區(qū)、廣西柳州市融安縣、重慶市渝北區(qū)、遵義市正安縣
內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗、商丘市夏邑縣、西安市高陵區(qū)、澄邁縣金江鎮(zhèn)、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、萬寧市大茂鎮(zhèn)、杭州市富陽區(qū)、鹽城市鹽都區(qū)
許昌市襄城縣、丹東市振興區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)、永州市新田縣、湘西州瀘溪縣、咸寧市崇陽縣
新鄉(xiāng)市牧野區(qū)、汕頭市濠江區(qū)、漯河市召陵區(qū)、天水市甘谷縣、邵陽市城步苗族自治縣、大慶市龍鳳區(qū)
威海市環(huán)翠區(qū)、東莞市東城街道、湘潭市雨湖區(qū)、濟寧市兗州區(qū)、合肥市廬江縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、廣西桂林市陽朔縣、臨沂市沂南縣、江門市江海區(qū)、紹興市上虞區(qū)
成都市邛崍市、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、涼山喜德縣、內(nèi)江市東興區(qū)、永州市藍山縣
湖州市吳興區(qū)、開封市祥符區(qū)、咸寧市崇陽縣、馬鞍山市含山縣、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、臺州市三門縣、焦作市孟州市、東方市感城鎮(zhèn)、廣元市劍閣縣、安慶市宜秀區(qū)
儋州市峨蔓鎮(zhèn)、銅陵市樅陽縣、恩施州建始縣、邵陽市邵東市、榆林市靖邊縣、荊門市沙洋縣、中山市西區(qū)街道、眉山市仁壽縣、東莞市厚街鎮(zhèn)、廣西南寧市馬山縣
太原市清徐縣、咸陽市楊陵區(qū)、黑河市遜克縣、泰州市海陵區(qū)、常州市溧陽市
黃山市徽州區(qū)、馬鞍山市雨山區(qū)、齊齊哈爾市拜泉縣、營口市鲅魚圈區(qū)、甘孜色達縣、宜春市樟樹市、商丘市睢陽區(qū)
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萬寧市山根鎮(zhèn)、武漢市青山區(qū)、北京市懷柔區(qū)、運城市永濟市、臨高縣南寶鎮(zhèn)、綿陽市平武縣、寶雞市鳳縣、上海市金山區(qū)
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十堰市竹山縣、茂名市信宜市、東莞市道滘鎮(zhèn)、駐馬店市確山縣、臨高縣皇桐鎮(zhèn)、焦作市修武縣
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匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子?。焊邇糁等后w更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置|界面新聞
界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
“資產(chǎn)荒”背景下，高凈值人群在思考什么？
“近年來，面對多重因素影響下的全球經(jīng)濟發(fā)展前景不確定性，中國高凈值人群對全球多元化資產(chǎn)配置的投資理念認可度逐漸提升，對資產(chǎn)配置而非單一產(chǎn)品的需求顯著增長，這與海外成熟市場早期階段相似。”匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊在接受界面新聞記者專訪時如是說。
繆子俊認為，在當前錯綜復雜的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的股票／債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產(chǎn)，投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。其觀察到，近年來，高凈值和超高凈值群體的資產(chǎn)配置觀念逐漸成熟，對產(chǎn)品的定制化和多元化的關(guān)注并重，更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置。
內(nèi)地民營企業(yè)正進入接班熱潮，在這個過程中，繆子俊也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景。
“四分之一的內(nèi)地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務出售，過渡到家族管理財富。根據(jù)我們多年的家族咨詢服務經(jīng)驗，家族企業(yè)的順利傳承關(guān)乎經(jīng)濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。匯豐可以發(fā)揮在亞太地區(qū)近80年、跨越數(shù)個經(jīng)濟周期的家族傳承服務經(jīng)驗，支持內(nèi)地企業(yè)家的財富有序穩(wěn)健傳承。”繆子俊表示。
匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊?匯豐中國供圖大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理的重點區(qū)域
界面新聞：匯豐中國私人銀行（PB）業(yè)務的總體發(fā)展情況如何？未來哪些城市或地區(qū)是業(yè)務發(fā)展的重點？選擇這些區(qū)域的原因是什么？
繆子俊：匯豐看好中國市場的長期前景并持續(xù)投入，我們的財富管理服務遍及30多個主要城市，在外資銀行中保持領先。近年來，集團加碼布局中國財富管理業(yè)務。2024年，匯豐集團在中國內(nèi)地的財富管理投資資產(chǎn)比2023年增長了61%。
自2022年起，匯豐持續(xù)在內(nèi)地打造差異化的環(huán)球私人銀行服務模式。目前，匯豐中國已將環(huán)球私人銀行拓展至全國6個重要城市，包括北京、上海、廣州、深圳、成都和杭州。
作為中國經(jīng)濟最活躍、最富裕的城市群之一，粵港澳大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理業(yè)務的重點區(qū)域，我們正在加速布局這個地區(qū)的私人銀行服務。數(shù)據(jù)顯示，粵港澳大灣區(qū)擁有千萬元人民幣資產(chǎn)的高凈值家庭51萬戶，擁有億元資產(chǎn)的超高凈值家庭3萬戶，財富管理服務需求巨大。
除此之外，匯豐中國已在包括北上廣深內(nèi)的八個內(nèi)地主要城市開設了新一代財富管理旗艦網(wǎng)點。其中，成都以及杭州的新一代網(wǎng)點均設有常駐的環(huán)球私人銀行服務團隊及專屬會客空間，通過“金融+生活”的新服務模式更加貼近本地高凈值客戶。
界面新聞：匯豐中國私人銀行在整體財富管理業(yè)務中的定位和策略是什么？如何與其他業(yè)務部門協(xié)同合作？
繆子俊：中國內(nèi)地市場的財富增長非常強勁，是全球第二大資產(chǎn)和財富管理市場，更是匯豐全球財富管理業(yè)務戰(zhàn)略的核心。
匯豐環(huán)球私人銀行在全球建立了12個入賬中心，覆蓋中國香港、新加坡、英國和阿聯(lián)酋等國際財富中心。我們的服務可以通過集團的全球網(wǎng)絡為身處海外各地的中國客戶隨時隨地提供支持。
以匯豐中國和匯豐前海證券的合作為例，匯豐前海證券成立了專門服務私人銀行客戶的私人財富管理部門，當匯豐中國的私人銀行客戶有資本市場的需求時，匯豐前海證券的投資顧問可為客戶定制更多元化的投資方案，包括境內(nèi)市場融資以及交易綜合解決方案等。
界面新聞：過去一年，匯豐中國私人銀行在產(chǎn)品和服務方面有哪些主要創(chuàng)新？這些產(chǎn)品在中國客戶的市場反應如何？
繆子俊：匯豐目前提供超過700支不同類別的精選基金相關(guān)產(chǎn)品；累計獲批的合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）境外投資額度在銀行同業(yè)中長期保持首位。此外，我們還率先推出了投向合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）基金的資產(chǎn)管理計劃代銷，同時我們也是率先推出代銷投向?qū)_基金的信托計劃及使用CTA（管理期貨策略）的代銷信托計劃的外資銀行。
近年來，高凈值和超高凈值群體的資產(chǎn)配置觀念逐漸成熟，對產(chǎn)品的定制化和多元化的關(guān)注并重，更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置。2024年我們與多家全球性資產(chǎn)管理公司開展合作，代銷十余只另類策略的信托計劃及資產(chǎn)管理計劃，打造多方位的另類投資策略及相關(guān)產(chǎn)品線。
高凈值人群的資產(chǎn)配置需求顯著增長
界面新聞：當前，匯豐中國的私人銀行客戶在財富管理方面最關(guān)注哪些問題？
繆子俊：隨著中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)步推進，內(nèi)地私行客戶的財富管理需求日趨綜合化和多元化。除了傳統(tǒng)的財富保值增值需求之外，私行客戶對子女教育、全球化資產(chǎn)配置、醫(yī)療健康等關(guān)注度逐漸上升。
尤其是過去數(shù)十年中國經(jīng)濟快速增長，成為創(chuàng)造社會財富主力軍的民營企業(yè)家們也將在未來10至20年間迎來代際傳承浪潮。如何實現(xiàn)家族企業(yè)平穩(wěn)交接和家族財富有序傳承，已成為他們及社會共同關(guān)注的話題。
此外，內(nèi)地高凈值人群年輕化趨勢明顯。四十歲以下的高凈值群體近年來增勢較快，有望成為未來財富管理業(yè)務增長的驅(qū)動力。業(yè)內(nèi)報告指出，相較40歲以上的私行客群，40歲以下的年輕一代客群整體風險偏好更高，財富目標看重創(chuàng)造更多財富，對股票和另類投資更有投資意愿，同時對衍生品、科創(chuàng)板等新興資產(chǎn)接受度更高。
交互方式上，年輕一代對數(shù)字化接受程度更高，更加看重數(shù)字化平臺的便捷高效，服務的專業(yè)和個性化。
界面新聞：伴隨著內(nèi)地民營企業(yè)接班熱潮，匯豐中國私人銀行如何布局傳承類業(yè)務？
繆子俊：根據(jù)中國民營經(jīng)濟研究會發(fā)布的數(shù)據(jù)，中國民營企業(yè)中80%以上為家族企業(yè)。經(jīng)歷了數(shù)十年經(jīng)濟高速發(fā)展，中國“創(chuàng)富一代”即將迎來首次代際傳承關(guān)鍵期。
然而，匯豐環(huán)球私人銀行最近的調(diào)查顯示，近六成（59%）的內(nèi)地企業(yè)家尚未制定企業(yè)接班計劃，僅有五分之一（21%）的下一代企業(yè)家為接班感到興奮。在家族企業(yè)走向的思考上，我們也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景，四分之一的內(nèi)地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務出售，過渡到家族管理財富。
根據(jù)我們多年的家族咨詢服務經(jīng)驗，家族企業(yè)的順利傳承關(guān)乎經(jīng)濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。在專業(yè)機構(gòu)協(xié)助下規(guī)劃代際傳承方案，有助于企業(yè)家更精準地實現(xiàn)傳承目標，為個人、家庭、企業(yè)乃至社會創(chuàng)造正面的財富效應。?
目前我們已攜手法律、稅務、教育等不同領域的外部合作伙伴，推出涵蓋家族信托咨詢服務、風險規(guī)劃、國際教育以及慈善咨詢等傳承場景的一體化服務，進一步提升差異化服務能力。
界面新聞：在當前“資產(chǎn)荒”的背景下，客戶的資產(chǎn)配置偏好和需求是否發(fā)生變化？匯豐中國如何應對這一趨勢？
繆子俊：近年來，面對多重因素影響下的全球經(jīng)濟發(fā)展前景不確定性，中國高凈值人群對全球多元化資產(chǎn)配置的投資理念認可度逐漸提升，對資產(chǎn)配置而非單一產(chǎn)品的需求顯著增長，這與海外成熟市場早期階段相似。
我們認為，在當前錯綜復雜的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的股票/債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產(chǎn)，投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。
通過多元化配置涉足不同行業(yè)和市場，比單獨投資個別領域來捕捉增長機會更具成本效益，而通過專業(yè)人士管理資產(chǎn)也能更主動地應對市場變化。此外，這也能讓個人投資者涉足較難接觸的私人市場內(nèi)新興的投資機遇，通過融合多元化投資工具的組合或可提供有效的對沖波動作用。
深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持
界面新聞：當前中國財富管理和私人銀行市場的競爭格局如何？作為一家外資銀行，匯豐中國的核心競爭優(yōu)勢是什么？
繆子俊：我們的全球網(wǎng)絡覆蓋和國際資源，在監(jiān)管允許的框架內(nèi)，可助力客戶聯(lián)通本地與全球市場的發(fā)展機遇。與此同時，客戶還可享受便捷高效的跨境資金劃轉(zhuǎn)及境外留學海外預約開戶等跨境金融支持。
另一方面則是集團各機構(gòu)的合作。環(huán)球私人銀行業(yè)務在與匯豐中國的對公業(yè)務形成聯(lián)動的同時，與集團在中國內(nèi)地的證券、基金、保險和金融科技等機構(gòu)也可以形成合力，共同滿足高凈值個人及其家庭和企業(yè)長遠發(fā)展的全面金融需求。
當我們的客戶走出去時，我們的私人銀行服務團隊就像是各條業(yè)務線的紐帶，可以通過企業(yè)及機構(gòu)銀行服務幫助他們的企業(yè)融資，并滿足他們在供應鏈上的貿(mào)易融資需求。
界面新聞：在產(chǎn)品創(chuàng)新、市場拓展等方面，匯豐中國接下來有哪些具體安排或計劃？
繆子俊：隨著中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展并加速融入世界經(jīng)濟體系，中國高凈值人群的需求已超越傳統(tǒng)的財富管理，趨向多元、個性化、涵蓋全球資產(chǎn)配置、代際傳承及家族企業(yè)出海等。同時他們對服務體驗和數(shù)字化解決方案的期望也在不斷提升。
我們將結(jié)合本地洞察和集團優(yōu)勢資源，打造綜合服務體系。
包括應用前沿技術(shù)強化數(shù)字平臺建設，運用AI和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，賦能財富管理業(yè)務系統(tǒng), 以重塑客戶的財富規(guī)劃以及資產(chǎn)配置體驗。
強化多元化配置能力，通過與全球資產(chǎn)管理機構(gòu)及非銀行機構(gòu)如券商、保險、信托公司等合作，豐富我們的產(chǎn)品貨架和服務范圍，助力客戶實現(xiàn)風險與收益平衡。
同時深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持，通過家族治理和教育項目培養(yǎng)企業(yè)接班人的領導能力，并協(xié)同集團企業(yè)及機構(gòu)銀行服務團隊完善支持企業(yè)家出海的金融服務，協(xié)助其實現(xiàn)全球化業(yè)務拓展。
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