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文山丘北縣、棗莊市山亭區(qū)、贛州市尋烏縣、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣、長(zhǎng)沙市雨花區(qū)、安慶市宿松縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)、洛陽市洛寧縣、呂梁市臨縣、佳木斯市樺南縣
麗江市永勝縣、郴州市桂東縣、平頂山市石龍區(qū)、沈陽市蘇家屯區(qū)、甘孜九龍縣、廣西河池市巴馬瑤族自治縣、臨汾市洪洞縣、咸寧市咸安區(qū)
陵水黎族自治縣群英鄉(xiāng)、眉山市青神縣、玉溪市易門縣、三亞市吉陽區(qū)、儋州市那大鎮(zhèn)、天水市秦安縣、中山市古鎮(zhèn)鎮(zhèn)
長(zhǎng)沙市瀏陽市、汕頭市南澳縣、涼山木里藏族自治縣、金華市蘭溪市、宜春市靖安縣、黔東南三穗縣
寧夏吳忠市青銅峽市、九江市共青城市、延安市志丹縣、宿州市靈璧縣、榆林市米脂縣
長(zhǎng)沙市開福區(qū)、長(zhǎng)沙市雨花區(qū)、遵義市赤水市、丹東市振興區(qū)、齊齊哈爾市建華區(qū)、澄邁縣福山鎮(zhèn)、黔南獨(dú)山縣、大興安嶺地區(qū)加格達(dá)奇區(qū)、丹東市元寶區(qū)、孝感市云夢(mèng)縣
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟鑲黃旗、大理賓川縣、四平市雙遼市、溫州市龍港市、長(zhǎng)治市潞城區(qū)、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)
婁底市冷水江市、晉城市澤州縣、宜賓市敘州區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、涼山越西縣、廣安市華鎣市、廣州市花都區(qū)
臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、本溪市平山區(qū)、威海市文登區(qū)、長(zhǎng)沙市望城區(qū)、萬寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、駐馬店市正陽縣、黃岡市黃梅縣、咸陽市長(zhǎng)武縣、揚(yáng)州市江都區(qū)
南陽市社旗縣、鞍山市鐵東區(qū)、鹽城市鹽都區(qū)、臨汾市吉縣、五指山市南圣、常州市溧陽市、婁底市婁星區(qū)、佳木斯市湯原縣、廣西百色市田東縣
黃石市陽新縣、昆明市東川區(qū)、杭州市西湖區(qū)、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣、贛州市崇義縣、齊齊哈爾市訥河市、成都市大邑縣、湘西州古丈縣、運(yùn)城市萬榮縣、朔州市朔城區(qū)
鎮(zhèn)江市揚(yáng)中市、哈爾濱市呼蘭區(qū)、長(zhǎng)春市寬城區(qū)、玉樹囊謙縣、晉中市壽陽縣、成都市雙流區(qū)、攀枝花市米易縣、鞍山市千山區(qū)
清遠(yuǎn)市清城區(qū)、成都市簡(jiǎn)陽市、上饒市婺源縣、樂東黎族自治縣利國(guó)鎮(zhèn)、宜賓市長(zhǎng)寧縣
北京市懷柔區(qū)、寧德市蕉城區(qū)、贛州市安遠(yuǎn)縣、漢中市洋縣、汕尾市城區(qū)、湖州市吳興區(qū)、樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)
濟(jì)南市萊蕪區(qū)、黔西南安龍縣、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、無錫市宜興市、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、舟山市定海區(qū)、平頂山市葉縣、吉林市永吉縣
菏澤市曹縣、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、德州市慶云縣、甘孜石渠縣、白城市洮南市、廣西賀州市八步區(qū)、永州市寧遠(yuǎn)縣、果洛甘德縣、七臺(tái)河市茄子河區(qū)、錦州市北鎮(zhèn)市
十堰市張灣區(qū)、安慶市太湖縣、廣西南寧市良慶區(qū)、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)、恩施州利川市
大連市甘井子區(qū)、資陽市雁江區(qū)、臨高縣加來鎮(zhèn)、東營(yíng)市利津縣、徐州市邳州市、南京市棲霞區(qū)、錦州市凌海市、贛州市寧都縣、濟(jì)寧市嘉祥縣、甘孜理塘縣
甘孜白玉縣、涼山會(huì)理市、六盤水市盤州市、上海市徐匯區(qū)、樂山市金口河區(qū)、甘南迭部縣、惠州市龍門縣
撫州市黎川縣、黃山市祁門縣、晉中市祁縣、南昌市南昌縣、北京市平谷區(qū)、廣西南寧市馬山縣、湖州市長(zhǎng)興縣、黔東南凱里市、安慶市宿松縣
白山市撫松縣、漢中市南鄭區(qū)、天津市津南區(qū)、周口市沈丘縣、佳木斯市同江市、廣西柳州市柳南區(qū)
楚雄牟定縣、黔南羅甸縣、泰州市海陵區(qū)、龍巖市武平縣、吉安市新干縣、昭通市魯?shù)榭h、廣西北海市鐵山港區(qū)、清遠(yuǎn)市清新區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市固陽縣、寧德市古田縣
茂名市茂南區(qū)、白山市撫松縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市玉泉區(qū)、黔東南三穗縣、蕪湖市南陵縣、樂東黎族自治縣鶯歌海鎮(zhèn)、上海市嘉定區(qū)、黔西南貞豐縣、昭通市昭陽區(qū)
廈門市集美區(qū)、定西市臨洮縣、曲靖市馬龍區(qū)、長(zhǎng)春市九臺(tái)區(qū)、南昌市新建區(qū)、隨州市廣水市、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟阿巴嘎旗、撫順市新賓滿族自治縣、攀枝花市鹽邊縣、定安縣龍河鎮(zhèn)
銅仁市沿河土家族自治縣、西寧市大通回族土族自治縣、大連市沙河口區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市杭錦后旗、廣西桂林市全州縣、東方市板橋鎮(zhèn)、南通市海安市、東莞市常平鎮(zhèn)、果洛瑪沁縣、朔州市懷仁市
湘西州永順縣、紅河紅河縣、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣、德陽市羅江區(qū)、紅河蒙自市、宿遷市沭陽縣、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)
新余市分宜縣、雅安市石棉縣、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、聊城市高唐縣、漢中市洋縣、咸陽市旬邑縣、上海市奉賢區(qū)、汕頭市潮南區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣、延安市安塞區(qū)
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金昌市永昌縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、濟(jì)南市鋼城區(qū)、銅仁市沿河土家族自治縣、黔南甕安縣、西安市周至縣、廣安市武勝縣、普洱市墨江哈尼族自治縣
湛江市遂溪縣、延安市富縣、濟(jì)南市章丘區(qū)、福州市平潭縣、江門市蓬江區(qū)、溫州市洞頭區(qū)、陽江市陽春市、海東市互助土族自治縣、渭南市華陰市、鞍山市千山區(qū)
銅仁市印江縣、寧德市蕉城區(qū)、徐州市沛縣、紅河元陽縣、撫順市撫順縣
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通化市集安市、定西市渭源縣、連云港市連云區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、煙臺(tái)市萊山區(qū)、溫州市文成縣、廣西貴港市覃塘區(qū)
廣西貴港市平南縣、湘潭市湘潭縣、淮南市田家庵區(qū)、十堰市茅箭區(qū)、亳州市蒙城縣
南昌市西湖區(qū)、蕪湖市弋江區(qū)、西安市藍(lán)田縣、贛州市石城縣、溫州市龍港市、晉中市和順縣、鄭州市新密市
五指山市水滿、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、新鄉(xiāng)市長(zhǎng)垣市、岳陽市華容縣、揚(yáng)州市江都區(qū)、延安市子長(zhǎng)市、張掖市民樂縣、北京市延慶區(qū)、涼山美姑縣
重慶市九龍坡區(qū)、贛州市龍南市、海東市民和回族土族自治縣、漳州市東山縣、合肥市巢湖市
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涼山德昌縣、宜昌市當(dāng)陽市、東方市八所鎮(zhèn)、周口市西華縣、合肥市肥東縣、定西市漳縣、西安市長(zhǎng)安區(qū)、寶雞市千陽縣
上饒市余干縣、杭州市拱墅區(qū)、咸陽市旬邑縣、萬寧市長(zhǎng)豐鎮(zhèn)、上海市閔行區(qū)、蘇州市相城區(qū)、西安市未央?yún)^(qū)、丹東市東港市
遵義市綏陽縣、重慶市巴南區(qū)、陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)、黔南福泉市、臨沂市莒南縣、廣西百色市西林縣、七臺(tái)河市勃利縣、大理漾濞彝族自治縣
牡丹江市海林市、伊春市鐵力市、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、樂東黎族自治縣九所鎮(zhèn)、杭州市西湖區(qū)、內(nèi)江市市中區(qū)、棗莊市嶧城區(qū)、景德鎮(zhèn)市珠山區(qū)
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三門峽市澠池縣、永州市江永縣、贛州市興國(guó)縣、漢中市寧強(qiáng)縣、天津市紅橋區(qū)、東方市感城鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、上海市青浦區(qū)、海東市樂都區(qū)
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法治面｜“誠(chéng)實(shí)但不幸”：失敗的創(chuàng)業(yè)者，有破產(chǎn)的權(quán)利嗎？|界面新聞 · 中國(guó)
界面新聞?dòng)浾?| 蔡星卓
界面新聞編輯 | 劉海川
月收入1.2萬元，負(fù)債1.2億元，一對(duì)夫婦的破產(chǎn)清算申請(qǐng)引發(fā)了公眾關(guān)注。
2025年4月29日，深圳個(gè)人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)一則公告顯示，妻子牛某某、丈夫劉某某均已退休，兩人每月收入1.2萬余元，銀行存款余額近6.5萬元，兩人另有名下登記的深圳市外房產(chǎn)、深圳市外商鋪估價(jià)合計(jì)490萬元。不過，兩人申報(bào)債務(wù)共約1.26億元。公告還顯示，深圳市中級(jí)人民法院已于2025年4月8日對(duì)兩人案件立案審查。
關(guān)于為何負(fù)債，據(jù)媒體報(bào)道，兩人在申請(qǐng)材料中稱，劉某某自1998年開始創(chuàng)業(yè)，是其光電公司法定代表人和大股東。為經(jīng)營(yíng)企業(yè)，他用個(gè)人房產(chǎn)抵押以公司名義向銀行借款，因公司經(jīng)營(yíng)不善創(chuàng)業(yè)失敗，被多家銀行和供應(yīng)商起訴。兩人合計(jì)負(fù)債的1.2億余元，其中包括劉某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的7279萬余元，以及牛某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的5408萬余元。
聚焦“個(gè)人”的破產(chǎn)制度
我國(guó)現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》主要針對(duì)企業(yè)法人的破產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范，目前尚未有針對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的全國(guó)性立法。
中國(guó)政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院教授李曙光向界面新聞介紹，自2007年6月1日起施行的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》，起初是為了解決計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下虧損的國(guó)有企業(yè)如何退出市場(chǎng)等問題，也是我國(guó)加入WTO后融入國(guó)際規(guī)則的一個(gè)重要進(jìn)展?！爱?dāng)強(qiáng)調(diào)個(gè)體責(zé)任的觀念慢慢建立起來以后，個(gè)人創(chuàng)業(yè)的成功與否，以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)層面如何自負(fù)其責(zé)，成為了我國(guó)需要面對(duì)的新問題?！?/p>
個(gè)人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)有何區(qū)別？北京澤亨律師事務(wù)所律師李陽含告訴界面新聞，兩者雖然在原理、原則、程序上有一定的相似性，但在功能性上是完全不同的制度?！皬哪康膩砜矗髽I(yè)破產(chǎn)制度旨在優(yōu)化資源配置和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率，個(gè)人破產(chǎn)制度則是為了化解個(gè)人債務(wù)。另外，兩者適用的群體截然不同，對(duì)于企業(yè)破產(chǎn)來說，并不是所有企業(yè)都具有破產(chǎn)資格。而個(gè)人破產(chǎn)主要適用于自然人，其破產(chǎn)能力與生俱來。除此之外，企業(yè)破產(chǎn)的最常見結(jié)局往往是注銷企業(yè)，而對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)，無論是破產(chǎn)還是重整，都不可能消滅自然人的生存和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。”
以“年輕”氛圍著稱的深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)，成為國(guó)內(nèi)嘗試建立個(gè)人破產(chǎn)制度的先行者。相比其他城市，深圳對(duì)年輕群體與新興人才有著強(qiáng)烈的吸引力。2024年，深圳GDP達(dá)3.68萬億元，工業(yè)總產(chǎn)值和增加值位列全國(guó)第一。公開資料顯示，在人口結(jié)構(gòu)方面，深圳常住人口中15-59歲人口占比達(dá)79.53%，平均年齡為32.5歲。目前，深圳各類人才總量超700萬，技能人才406萬、留學(xué)回國(guó)人員22萬、高層次人才2.6萬，這使得深圳在《中國(guó)城市95后人才吸引力排名》中連續(xù)2年位居全國(guó)第一。
2020年6月，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見稿）》在深圳市人大常委會(huì)網(wǎng)站公開征求意見。2020年8月26日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）自2021年3月1日起施行。作為我國(guó)首部地方個(gè)人破產(chǎn)立法，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》的目標(biāo)指向“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人。
在深圳，誰可以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)？根據(jù)《條例》，對(duì)于債務(wù)人來說，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿3年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整或和解。而對(duì)于債權(quán)人來說，當(dāng)符合上述條件的債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，單獨(dú)或者共同對(duì)債務(wù)人持有50萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，可以向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。
個(gè)人破產(chǎn)制度試點(diǎn)，瞄準(zhǔn)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人
李曙光認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)層面，無法還債的個(gè)人基本分為兩類。“一種是我們稱為‘老賴’的人，也就是沒有信用、想要賴賬的人。另一種就是因創(chuàng)業(yè)失敗等原因?qū)е隆\(chéng)實(shí)但不幸’的債務(wù)人。我認(rèn)為相比前者，后者是主流?！?/p>
個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，意味著更健全的市場(chǎng)退出機(jī)制。近些年，我國(guó)對(duì)于破產(chǎn)制度建立的嘗試一直在進(jìn)行。
2019年6月，多部門印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），其中明確提出要“分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度”?！斗桨浮诽岢觯阂芯拷€(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題；明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)；逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。另外，2024年7月18日中國(guó)共產(chǎn)黨第20屆中央委員會(huì)第3次全體會(huì)議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 ?推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》，其中也提到，“健全企業(yè)破產(chǎn)機(jī)制，探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度，推進(jìn)企業(yè)注銷配套改革，完善企業(yè)退出制度”。
不止深圳，自2019年以來，個(gè)人債務(wù)集中清理制度在浙江、江蘇、四川、山東等地陸續(xù)試點(diǎn)。李曙光認(rèn)為，即便我國(guó)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有差異，深圳的“實(shí)驗(yàn)”成果可以拓展至全國(guó)?！八Q于我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的模式，與地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平關(guān)系不大。”
建立個(gè)人破產(chǎn)制度為何必要？李陽含介紹，一方面，此制度可以避免債務(wù)人因過度負(fù)債而陷入絕境?！霸跊]有個(gè)人破產(chǎn)制度的情況下，債務(wù)人可能會(huì)面臨債權(quán)人無休止的追討，甚至可能導(dǎo)致其基本生活都難以保障，如無法支付房租、購(gòu)買食物等。而個(gè)人破產(chǎn)制度可以在清償債務(wù)和保障債務(wù)人基本生存權(quán)之間尋求平衡，例如，通過保留債務(wù)人必要的生活費(fèi)用和生產(chǎn)資料，使其在清償債務(wù)的同時(shí)，還能維持基本的生活尊嚴(yán)和生產(chǎn)能力。”
而對(duì)于債權(quán)人來說，個(gè)人破產(chǎn)制度能夠確保其債權(quán)在公平的框架內(nèi)得到處理?！霸跊]有該制度時(shí)，債權(quán)人可能面臨債務(wù)人逃避債務(wù)等不公平現(xiàn)象。而個(gè)人破產(chǎn)制度規(guī)定了明確的債權(quán)申報(bào)、清償順序等程序，使債權(quán)人在同一平臺(tái)上公平地參與債務(wù)清償分配，避免個(gè)別債權(quán)人通過不正當(dāng)手段優(yōu)先獲得清償?！崩铌柡a(bǔ)充，在保障債權(quán)人利益方面，現(xiàn)階段的執(zhí)行措施實(shí)際上處于一種“失能”狀態(tài)，建立個(gè)人破產(chǎn)制度可以從其他角度尋求執(zhí)行層面的突破。
建立個(gè)人破產(chǎn)制度，本質(zhì)上是建立信用制度
2025年3月，中國(guó)應(yīng)用法學(xué)研究所、人民法院出版社主辦的法學(xué)期刊《中國(guó)應(yīng)用法學(xué)》發(fā)布《關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》稱，關(guān)于試點(diǎn)工作存在的主要問題，普遍反映破產(chǎn)法律制度供應(yīng)不足是最大問題，個(gè)人破產(chǎn)程序適用還需進(jìn)一步明確，金融債務(wù)及股東擔(dān)保債務(wù)化解難，配套制度有待進(jìn)一步健全完善，府院聯(lián)動(dòng)作用需進(jìn)一步充分發(fā)揮。
2025年5月15日，山東省煙臺(tái)市某銀行的個(gè)人貸款中心。值得一提的是，為了平衡債權(quán)人與債務(wù)人利益，我國(guó)個(gè)人債務(wù)集中清理制度也進(jìn)行了試點(diǎn)工作，可被視為探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度的重要嘗試。（圖片來源：視覺中國(guó)）李曙光認(rèn)為，“破產(chǎn)”在中國(guó)傳統(tǒng)觀念中仍有負(fù)面含義，因此我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度最大的難點(diǎn)主要是觀念問題?！皩?shí)際上，‘破產(chǎn)’是一個(gè)中性詞，指的是‘破產(chǎn)保護(hù)’，也就是對(duì)于債務(wù)的豁免?！?/p>
《報(bào)告》也提到，問卷調(diào)查顯示，認(rèn)為對(duì)破產(chǎn)制度功能、作用認(rèn)識(shí)存在誤解、偏頗是目前個(gè)人破產(chǎn)立法最大障礙的占到了59.9%?！秷?bào)告》認(rèn)為，這背后的原因有兩點(diǎn)。一是“欠債還錢，天經(jīng)地義”等傳統(tǒng)觀念影響深遠(yuǎn)——28.9%的受訪者認(rèn)為，債務(wù)人無論如何都要清償。二是對(duì)逃廢債問題最為擔(dān)憂。另外，部分債務(wù)人受“面子”文化等因素影響，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)的內(nèi)在動(dòng)力不足。李陽含介紹說，在觀念上，很多當(dāng)事人仍然對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度存在誤解，這會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際執(zhí)行中，若想要讓債權(quán)人配合個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施，可能需要進(jìn)行大量的說服工作。
關(guān)于我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度面臨的困難，李陽含補(bǔ)充，個(gè)人破產(chǎn)制度尚未建立配套的社會(huì)制度和社會(huì)環(huán)境，比如財(cái)產(chǎn)登記制度等不完善導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)核查非常困難，且成本過高。并且，社會(huì)保障的不完善導(dǎo)致了債務(wù)人可能仍然陷入生存困境。
另外，李陽含提到，針對(duì)免責(zé)考驗(yàn)期，識(shí)別‘破產(chǎn)欺詐’相關(guān)的規(guī)定不完善，監(jiān)控成本也太高，無法完全確保債務(wù)人不通過此制度逃脫債務(wù)。不過，在技術(shù)層面，李曙光的觀點(diǎn)是，在大數(shù)據(jù)的背景之下，技術(shù)細(xì)節(jié)方面已經(jīng)建立了一個(gè)很好的基礎(chǔ)，比如財(cái)產(chǎn)的查找等。“針對(duì)現(xiàn)在有各種各樣以討債為目的的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式，我們有很多法律工具可以規(guī)避。”
李曙光認(rèn)為，建立針對(duì)整個(gè)市場(chǎng)體系、完善的誠(chéng)信體系，意味著每個(gè)人都要有自己的預(yù)期，比如債權(quán)人需要評(píng)估債務(wù)人的償還能力，并考察對(duì)方的信用。“我們特別需要考慮到，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下，大家彼此是陌生的，因此信用體系的建立格外重要，而建立個(gè)人破產(chǎn)制度本質(zhì)上就是建立一個(gè)最底層、最深層的信用制度。”
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