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這家機構擬將保險金信托門檻降至100萬以下,具體金額未定|界面新聞

5月12日,據21世紀經濟報道從平安信托獲悉,其保險金信托門檻擬降低至100萬以下,但具體金額還未定。

如果落地,這將是信托業(yè)首次將保險金信托初始設立門檻下探至100萬以下。

保險金信托,是指信托公司接受單一自然人委托,或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托,以人身保險合同的相關權利和對應利益,以及后續(xù)支付保費所需資金作為信托財產設立的信托。當保險合同約定的給付條件發(fā)生時,保險公司按照合同約定將對應資金劃付至對應信托專戶,由信托公司按照信托文件管理。

與動輒1000萬元以上財產的家族信托相比,保險金信托借助保險的杠桿效應及保費分期繳納等方式,大幅降低了設立門檻。

這家機構擬將保險金信托門檻降至100萬以下,具體金額未定|界面新聞

目前,多數信托公司的保險金信托設立起點普遍在100萬到300萬元之間。

平安信托總經理張中朝告訴21世紀經濟報道,降低保險金信托門檻主要有兩方面考慮:一是希望信托服務、信托工具能更加普惠化、服務更多客群,“目前中國財富管理客戶結構呈紡錘形態(tài)分布,最高凈值的客戶規(guī)模只有約20%,越下沉客戶體量越大?!?/p>

二是發(fā)現市場上很多客戶未達到100萬元的投資門檻,但也有信托服務需求。其中,養(yǎng)老客群需求較為迫切。而保險金信托兼具保險與信托的雙重功能,是養(yǎng)老金融的重要產品形態(tài)之一。

據不完全統(tǒng)計,截至2024年7月,保險金信托業(yè)務規(guī)模已超4000億,從事該業(yè)務的信托公司有40余家。已有不少于8家信托公司通過升級產品,將生存保險金裝入信托,進而為客戶提供養(yǎng)老儲備、保險保障、資金支配、資產安全、財富傳承及健管照護等一站式養(yǎng)老服務。

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業(yè)內人士表示,保險金信托業(yè)務爆發(fā)式增長源于市場需求旺盛,在經濟增長放緩及利率下行的背景下,投資者對于資產保值增值的需求增加。保險金信托作為一種結合保險與信托優(yōu)勢的金融產品,能夠提供相對穩(wěn)定的收益和資產隔離功能,因此受到市場青睞。

此外,政策層面的支持也對保險金信托業(yè)務的爆發(fā)式增長打下基礎。2023年6月,《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》正式實施,推進信托業(yè)務分類改革,將保險金信托等歸為財富管理服務信托分類。一個月后,配套政策《關于〈關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知〉實施后行業(yè)集中反映問題的指導口徑》下發(fā),旨在規(guī)范開展各類信托業(yè)務,有序實施存量業(yè)務整改。

上述業(yè)內人士分析,三分類出來后,實施細則都沒出來,整個行業(yè)都很疑惑,因為產品類別太多了,25個小類如何選擇,哪些業(yè)務是藍海業(yè)務、哪些業(yè)務有空間,又可復制且產生盈利的,大家其實非常茫然。經過這兩三年的摸索,財富管理業(yè)務是大家非常重要的選擇。

近年來,保險金信托是財富管理服務信托中增長速度最快的產品種類之一,一些信托機構也將保險金信托作為“鉤子產品”,來助推財富管理服務信托市場擴容。

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