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吉安市峽江縣、池州市青陽縣、畢節(jié)市金沙縣、甘南夏河縣、沈陽市大東區(qū)、湛江市吳川市、安康市紫陽縣、湖州市長興縣、平?jīng)鍪徐`臺縣
黃石市鐵山區(qū)、咸陽市武功縣、牡丹江市西安區(qū)、北京市延慶區(qū)、長治市上黨區(qū)、東莞市道滘鎮(zhèn)、天津市北辰區(qū)、鞍山市鐵東區(qū)、太原市晉源區(qū)、西安市高陵區(qū)
內(nèi)蒙古赤峰市林西縣、常州市溧陽市、紅河金平苗族瑤族傣族自治縣、廣西柳州市鹿寨縣、德州市德城區(qū)、廣元市旺蒼縣、安慶市桐城市、重慶市墊江縣
懷化市靖州苗族侗族自治縣、衡陽市南岳區(qū)、上海市靜安區(qū)、齊齊哈爾市碾子山區(qū)、商洛市商南縣、南通市啟東市、臨沂市費縣
佳木斯市向陽區(qū)、贛州市興國縣、九江市武寧縣、韶關(guān)市仁化縣、咸陽市永壽縣、牡丹江市東安區(qū)、銅陵市樅陽縣、駐馬店市遂平縣、廣西北海市合浦縣、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市
濟(jì)寧市曲阜市、徐州市豐縣、廣西賀州市平桂區(qū)、荊州市洪湖市、南京市高淳區(qū)
河源市龍川縣、洛陽市澗西區(qū)、孝感市應(yīng)城市、呂梁市孝義市、泰安市岱岳區(qū)、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、云浮市云城區(qū)
黑河市愛輝區(qū)、中山市板芙鎮(zhèn)、涼山會東縣、南通市崇川區(qū)、廣西百色市隆林各族自治縣、果洛瑪沁縣
菏澤市鄄城縣、保山市施甸縣、洛陽市欒川縣、內(nèi)蒙古赤峰市敖漢旗、溫州市龍灣區(qū)、南平市邵武市、南昌市新建區(qū)、昭通市鹽津縣、甘孜新龍縣、長春市南關(guān)區(qū)
廣西河池市大化瑤族自治縣、朝陽市龍城區(qū)、安陽市滑縣、南通市通州區(qū)、撫州市宜黃縣、澄邁縣福山鎮(zhèn)、天水市秦州區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市海勃灣區(qū)
銅川市耀州區(qū)、舟山市定海區(qū)、巴中市巴州區(qū)、渭南市韓城市、廣州市花都區(qū)、延邊延吉市、漢中市南鄭區(qū)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、宿遷市宿城區(qū)、清遠(yuǎn)市英德市
衡陽市南岳區(qū)、淮南市鳳臺縣、直轄縣潛江市、梅州市五華縣、滁州市來安縣、廣西賀州市平桂區(qū)
黃岡市武穴市、儋州市光村鎮(zhèn)、延邊延吉市、濰坊市寒亭區(qū)、漢中市漢臺區(qū)、海西蒙古族天峻縣、廣西崇左市扶綏縣、焦作市中站區(qū)、荊門市沙洋縣、黑河市五大連池市
吉安市吉水縣、西安市未央?yún)^(qū)、哈爾濱市尚志市、南昌市東湖區(qū)、常德市安鄉(xiāng)縣、濱州市濱城區(qū)、東方市感城鎮(zhèn)、巴中市恩陽區(qū)
重慶市開州區(qū)、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、延邊安圖縣、西雙版納勐?？h、內(nèi)蒙古赤峰市林西縣、淮北市烈山區(qū)、普洱市景東彝族自治縣、忻州市五寨縣、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗
洛陽市澗西區(qū)、五指山市番陽、大同市云岡區(qū)、嘉興市南湖區(qū)、大同市云州區(qū)、廣西欽州市欽北區(qū)、雙鴨山市嶺東區(qū)
甘孜康定市、連云港市東?？h、亳州市譙城區(qū)、北京市平谷區(qū)、廣西崇左市扶綏縣、太原市杏花嶺區(qū)、金華市婺城區(qū)、成都市青白江區(qū)、西安市新城區(qū)、溫州市瑞安市
中山市小欖鎮(zhèn)、酒泉市肅州區(qū)、蘭州市皋蘭縣、阜陽市臨泉縣、雙鴨山市嶺東區(qū)、連云港市灌云縣、寶雞市渭濱區(qū)、撫州市資溪縣
安慶市宿松縣、贛州市章貢區(qū)、臨沂市沂水縣、溫州市永嘉縣、晉中市左權(quán)縣、衡陽市常寧市、澄邁縣仁興鎮(zhèn)
銅陵市銅官區(qū)、黑河市五大連池市、洛陽市洛寧縣、廣元市蒼溪縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗
長春市九臺區(qū)、宣城市宣州區(qū)、綏化市青岡縣、朝陽市龍城區(qū)、南通市海門區(qū)、新鄉(xiāng)市鳳泉區(qū)、本溪市本溪滿族自治縣、新余市渝水區(qū)
西寧市城中區(qū)、泰安市肥城市、阿壩藏族羌族自治州小金縣、大理云龍縣、濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣、福州市倉山區(qū)、汕尾市城區(qū)、恩施州咸豐縣
德宏傣族景頗族自治州盈江縣、郴州市永興縣、呂梁市興縣、駐馬店市正陽縣、洛陽市老城區(qū)、撫州市金溪縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、慶陽市華池縣、五指山市南圣
銅仁市松桃苗族自治縣、寧波市慈溪市、漯河市源匯區(qū)、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、濟(jì)南市天橋區(qū)、雞西市雞東縣、長治市屯留區(qū)
五指山市毛陽、綏化市綏棱縣、嘉興市秀洲區(qū)、南平市松溪縣、新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市
眉山市丹棱縣、孝感市應(yīng)城市、無錫市惠山區(qū)、鹽城市建湖縣、海北祁連縣、聊城市臨清市、長治市潞州區(qū)
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法治面｜“誠實但不幸”：失敗的創(chuàng)業(yè)者，有破產(chǎn)的權(quán)利嗎？|界面新聞 · 中國
界面新聞記者 | 蔡星卓
界面新聞編輯 | 劉海川
月收入1.2萬元，負(fù)債1.2億元，一對夫婦的破產(chǎn)清算申請引發(fā)了公眾關(guān)注。
2025年4月29日，深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)一則公告顯示，妻子牛某某、丈夫劉某某均已退休，兩人每月收入1.2萬余元，銀行存款余額近6.5萬元，兩人另有名下登記的深圳市外房產(chǎn)、深圳市外商鋪估價合計490萬元。不過，兩人申報債務(wù)共約1.26億元。公告還顯示，深圳市中級人民法院已于2025年4月8日對兩人案件立案審查。
關(guān)于為何負(fù)債，據(jù)媒體報道，兩人在申請材料中稱，劉某某自1998年開始創(chuàng)業(yè)，是其光電公司法定代表人和大股東。為經(jīng)營企業(yè)，他用個人房產(chǎn)抵押以公司名義向銀行借款，因公司經(jīng)營不善創(chuàng)業(yè)失敗，被多家銀行和供應(yīng)商起訴。兩人合計負(fù)債的1.2億余元，其中包括劉某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的7279萬余元，以及牛某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的5408萬余元。
聚焦“個人”的破產(chǎn)制度
我國現(xiàn)行的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》主要針對企業(yè)法人的破產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范，目前尚未有針對個人破產(chǎn)的全國性立法。
中國政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院教授李曙光向界面新聞介紹，自2007年6月1日起施行的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，起初是為了解決計劃經(jīng)濟(jì)體制下虧損的國有企業(yè)如何退出市場等問題，也是我國加入WTO后融入國際規(guī)則的一個重要進(jìn)展。“當(dāng)強(qiáng)調(diào)個體責(zé)任的觀念慢慢建立起來以后，個人創(chuàng)業(yè)的成功與否，以及個人在經(jīng)濟(jì)層面如何自負(fù)其責(zé)，成為了我國需要面對的新問題。”
個人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)有何區(qū)別？北京澤亨律師事務(wù)所律師李陽含告訴界面新聞，兩者雖然在原理、原則、程序上有一定的相似性，但在功能性上是完全不同的制度?！皬哪康膩砜矗髽I(yè)破產(chǎn)制度旨在優(yōu)化資源配置和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率，個人破產(chǎn)制度則是為了化解個人債務(wù)。另外，兩者適用的群體截然不同，對于企業(yè)破產(chǎn)來說，并不是所有企業(yè)都具有破產(chǎn)資格。而個人破產(chǎn)主要適用于自然人，其破產(chǎn)能力與生俱來。除此之外，企業(yè)破產(chǎn)的最常見結(jié)局往往是注銷企業(yè)，而對于個人破產(chǎn)，無論是破產(chǎn)還是重整，都不可能消滅自然人的生存和社會經(jīng)濟(jì)活動。”
以“年輕”氛圍著稱的深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)，成為國內(nèi)嘗試建立個人破產(chǎn)制度的先行者。相比其他城市，深圳對年輕群體與新興人才有著強(qiáng)烈的吸引力。2024年，深圳GDP達(dá)3.68萬億元，工業(yè)總產(chǎn)值和增加值位列全國第一。公開資料顯示，在人口結(jié)構(gòu)方面，深圳常住人口中15-59歲人口占比達(dá)79.53%，平均年齡為32.5歲。目前，深圳各類人才總量超700萬，技能人才406萬、留學(xué)回國人員22萬、高層次人才2.6萬，這使得深圳在《中國城市95后人才吸引力排名》中連續(xù)2年位居全國第一。
2020年6月，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例（征求意見稿）》在深圳市人大常委會網(wǎng)站公開征求意見。2020年8月26日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱《條例》）自2021年3月1日起施行。作為我國首部地方個人破產(chǎn)立法，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》的目標(biāo)指向“誠實而不幸”的債務(wù)人。
在深圳，誰可以申請個人破產(chǎn)？根據(jù)《條例》，對于債務(wù)人來說，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會保險連續(xù)滿3年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以向人民法院申請破產(chǎn)清算、重整或和解。而對于債權(quán)人來說，當(dāng)符合上述條件的債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，單獨或者共同對債務(wù)人持有50萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，可以向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。
個人破產(chǎn)制度試點，瞄準(zhǔn)“誠實而不幸”的債務(wù)人
李曙光認(rèn)為，在現(xiàn)實層面，無法還債的個人基本分為兩類?！耙环N是我們稱為‘老賴’的人，也就是沒有信用、想要賴賬的人。另一種就是因創(chuàng)業(yè)失敗等原因?qū)е隆\實但不幸’的債務(wù)人。我認(rèn)為相比前者，后者是主流?！?/p>
個人破產(chǎn)制度的建立，意味著更健全的市場退出機(jī)制。近些年，我國對于破產(chǎn)制度建立的嘗試一直在進(jìn)行。
2019年6月，多部門印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》（以下簡稱《方案》），其中明確提出要“分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度”?！斗桨浮诽岢觯阂芯拷€人破產(chǎn)制度，重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題；明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)；逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。另外，2024年7月18日中國共產(chǎn)黨第20屆中央委員會第3次全體會議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 ?推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》，其中也提到，“健全企業(yè)破產(chǎn)機(jī)制，探索建立個人破產(chǎn)制度，推進(jìn)企業(yè)注銷配套改革，完善企業(yè)退出制度”。
不止深圳，自2019年以來，個人債務(wù)集中清理制度在浙江、江蘇、四川、山東等地陸續(xù)試點。李曙光認(rèn)為，即便我國不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有差異，深圳的“實驗”成果可以拓展至全國?！八Q于我們的市場經(jīng)濟(jì)的模式，與地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平關(guān)系不大?！?/p>
建立個人破產(chǎn)制度為何必要？李陽含介紹，一方面，此制度可以避免債務(wù)人因過度負(fù)債而陷入絕境?！霸跊]有個人破產(chǎn)制度的情況下，債務(wù)人可能會面臨債權(quán)人無休止的追討，甚至可能導(dǎo)致其基本生活都難以保障，如無法支付房租、購買食物等。而個人破產(chǎn)制度可以在清償債務(wù)和保障債務(wù)人基本生存權(quán)之間尋求平衡，例如，通過保留債務(wù)人必要的生活費用和生產(chǎn)資料，使其在清償債務(wù)的同時，還能維持基本的生活尊嚴(yán)和生產(chǎn)能力。”
而對于債權(quán)人來說，個人破產(chǎn)制度能夠確保其債權(quán)在公平的框架內(nèi)得到處理?！霸跊]有該制度時，債權(quán)人可能面臨債務(wù)人逃避債務(wù)等不公平現(xiàn)象。而個人破產(chǎn)制度規(guī)定了明確的債權(quán)申報、清償順序等程序，使債權(quán)人在同一平臺上公平地參與債務(wù)清償分配，避免個別債權(quán)人通過不正當(dāng)手段優(yōu)先獲得清償?！崩铌柡a充，在保障債權(quán)人利益方面，現(xiàn)階段的執(zhí)行措施實際上處于一種“失能”狀態(tài)，建立個人破產(chǎn)制度可以從其他角度尋求執(zhí)行層面的突破。
建立個人破產(chǎn)制度，本質(zhì)上是建立信用制度
2025年3月，中國應(yīng)用法學(xué)研究所、人民法院出版社主辦的法學(xué)期刊《中國應(yīng)用法學(xué)》發(fā)布《關(guān)于個人破產(chǎn)審判試點工作情況的調(diào)研報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗?/span>稱，關(guān)于試點工作存在的主要問題，普遍反映破產(chǎn)法律制度供應(yīng)不足是最大問題，個人破產(chǎn)程序適用還需進(jìn)一步明確，金融債務(wù)及股東擔(dān)保債務(wù)化解難，配套制度有待進(jìn)一步健全完善，府院聯(lián)動作用需進(jìn)一步充分發(fā)揮。
2025年5月15日，山東省煙臺市某銀行的個人貸款中心。值得一提的是，為了平衡債權(quán)人與債務(wù)人利益，我國個人債務(wù)集中清理制度也進(jìn)行了試點工作，可被視為探索建立個人破產(chǎn)制度的重要嘗試。（圖片來源：視覺中國）李曙光認(rèn)為，“破產(chǎn)”在中國傳統(tǒng)觀念中仍有負(fù)面含義，因此我國建立個人破產(chǎn)制度最大的難點主要是觀念問題?！皩嶋H上，‘破產(chǎn)’是一個中性詞，指的是‘破產(chǎn)保護(hù)’，也就是對于債務(wù)的豁免?！?/p>
《報告》也提到，問卷調(diào)查顯示，認(rèn)為對破產(chǎn)制度功能、作用認(rèn)識存在誤解、偏頗是目前個人破產(chǎn)立法最大障礙的占到了59.9%?！秷蟾妗氛J(rèn)為，這背后的原因有兩點。一是“欠債還錢，天經(jīng)地義”等傳統(tǒng)觀念影響深遠(yuǎn)——28.9%的受訪者認(rèn)為，債務(wù)人無論如何都要清償。二是對逃廢債問題最為擔(dān)憂。另外，部分債務(wù)人受“面子”文化等因素影響，申請個人破產(chǎn)的內(nèi)在動力不足。李陽含介紹說，在觀念上，很多當(dāng)事人仍然對個人破產(chǎn)制度存在誤解，這會導(dǎo)致在實際執(zhí)行中，若想要讓債權(quán)人配合個人破產(chǎn)制度的實施，可能需要進(jìn)行大量的說服工作。
關(guān)于我國建立個人破產(chǎn)制度面臨的困難，李陽含補充，個人破產(chǎn)制度尚未建立配套的社會制度和社會環(huán)境，比如財產(chǎn)登記制度等不完善導(dǎo)致財產(chǎn)核查非常困難，且成本過高。并且，社會保障的不完善導(dǎo)致了債務(wù)人可能仍然陷入生存困境。
另外，李陽含提到，針對免責(zé)考驗期，識別‘破產(chǎn)欺詐’相關(guān)的規(guī)定不完善，監(jiān)控成本也太高，無法完全確保債務(wù)人不通過此制度逃脫債務(wù)。不過，在技術(shù)層面，李曙光的觀點是，在大數(shù)據(jù)的背景之下，技術(shù)細(xì)節(jié)方面已經(jīng)建立了一個很好的基礎(chǔ)，比如財產(chǎn)的查找等。“針對現(xiàn)在有各種各樣以討債為目的的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式，我們有很多法律工具可以規(guī)避?！?/span>
李曙光認(rèn)為，建立針對整個市場體系、完善的誠信體系，意味著每個人都要有自己的預(yù)期，比如債權(quán)人需要評估債務(wù)人的償還能力，并考察對方的信用?！拔覀兲貏e需要考慮到，在市場經(jīng)濟(jì)體系下，大家彼此是陌生的，因此信用體系的建立格外重要，而建立個人破產(chǎn)制度本質(zhì)上就是建立一個最底層、最深層的信用制度?！?/p>
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