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衡陽市雁峰區(qū)、中山市板芙鎮(zhèn)、贛州市全南縣、濰坊市昌樂縣、寶雞市太白縣、寧夏銀川市西夏區(qū)
安陽市內(nèi)黃縣、上海市寶山區(qū)、龍巖市連城縣、阜新市新邱區(qū)、濰坊市奎文區(qū)、楚雄永仁縣、汕頭市龍湖區(qū)、昭通市彝良縣、青島市膠州市、黃山市祁門縣
梅州市蕉嶺縣、廣西貴港市桂平市、通化市輝南縣、遵義市紅花崗區(qū)、?？谑行阌^(qū)、東方市板橋鎮(zhèn)、鄭州市中牟縣、恩施州鶴峰縣、蚌埠市禹會區(qū)、佛山市順德區(qū)
沈陽市沈河區(qū)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、沈陽市鐵西區(qū)、廣西玉林市博白縣、蚌埠市淮上區(qū)、黔南長順縣、開封市杞縣、果洛班瑪縣、青島市即墨區(qū)、濟(jì)南市商河縣
恩施州巴東縣、紅河建水縣、泰安市泰山區(qū)、深圳市龍崗區(qū)、黔東南臺江縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市臨河區(qū)
曲靖市馬龍區(qū)、宜賓市敘州區(qū)、榆林市子洲縣、漢中市城固縣、通化市輝南縣
開封市祥符區(qū)、保山市隆陽區(qū)、海東市民和回族土族自治縣、阜新市清河門區(qū)、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、江門市鶴山市、黃岡市武穴市、亳州市利辛縣
海西蒙古族天峻縣、澄邁縣中興鎮(zhèn)、瓊海市長坡鎮(zhèn)、東莞市望牛墩鎮(zhèn)、連云港市海州區(qū)、永州市藍(lán)山縣
黔南荔波縣、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、樂山市五通橋區(qū)、長春市農(nóng)安縣、遂寧市蓬溪縣、晉城市陵川縣、銅仁市江口縣、寧波市奉化區(qū)
西雙版納勐臘縣、武漢市洪山區(qū)、營口市西市區(qū)、邵陽市新邵縣、黃石市黃石港區(qū)、定西市隴西縣、延安市甘泉縣、龍巖市永定區(qū)、南昌市南昌縣、襄陽市棗陽市
廣西百色市凌云縣、鐵嶺市昌圖縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市五原縣、廣西百色市樂業(yè)縣、梅州市豐順縣、海南貴德縣、廣西玉林市博白縣、內(nèi)蒙古包頭市東河區(qū)
攀枝花市米易縣、濰坊市諸城市、安順市平壩區(qū)、溫州市鹿城區(qū)、昆明市東川區(qū)、黑河市孫吳縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)
臨沂市沂南縣、白山市臨江市、呂梁市嵐縣、婁底市冷水江市、蕪湖市鏡湖區(qū)、恩施州恩施市、江門市臺山市、廣西桂林市興安縣、商洛市洛南縣
重慶市南岸區(qū)、銅仁市石阡縣、開封市龍亭區(qū)、湛江市遂溪縣、營口市西市區(qū)、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、遵義市桐梓縣、三明市清流縣
西寧市湟源縣、延邊龍井市、牡丹江市愛民區(qū)、濟(jì)源市市轄區(qū)、九江市湖口縣、佛山市順德區(qū)、郴州市北湖區(qū)、南陽市唐河縣
荊州市公安縣、上海市靜安區(qū)、重慶市沙坪壩區(qū)、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、武漢市硚口區(qū)、萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、重慶市渝中區(qū)、駐馬店市驛城區(qū)
寶雞市渭濱區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、深圳市光明區(qū)、黃山市祁門縣、鷹潭市余江區(qū)、商丘市寧陵縣、黔西南興義市
黔東南榕江縣、安陽市殷都區(qū)、銅仁市江口縣、廣安市前鋒區(qū)、寧夏吳忠市鹽池縣、黃岡市羅田縣、黃石市鐵山區(qū)、陵水黎族自治縣群英鄉(xiāng)、莆田市仙游縣
果洛班瑪縣、阜陽市臨泉縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)、安陽市北關(guān)區(qū)、湛江市吳川市
茂名市電白區(qū)、北京市海淀區(qū)、信陽市新縣、滁州市明光市、清遠(yuǎn)市清新區(qū)、呂梁市中陽縣、渭南市華陰市、廣西柳州市魚峰區(qū)、永州市東安縣、咸寧市赤壁市
酒泉市玉門市、徐州市豐縣、信陽市淮濱縣、廣元市青川縣、鎮(zhèn)江市京口區(qū)
商洛市丹鳳縣、東莞市南城街道、儋州市雅星鎮(zhèn)、常州市新北區(qū)、濰坊市寒亭區(qū)、內(nèi)江市市中區(qū)、云浮市云城區(qū)、棗莊市山亭區(qū)
屯昌縣南呂鎮(zhèn)、定安縣雷鳴鎮(zhèn)、通化市東昌區(qū)、成都市郫都區(qū)、臨高縣博厚鎮(zhèn)、煙臺市牟平區(qū)、婁底市漣源市、婁底市婁星區(qū)、白城市洮北區(qū)
哈爾濱市松北區(qū)、哈爾濱市尚志市、四平市鐵東區(qū)、恩施州利川市、酒泉市阿克塞哈薩克族自治縣
保山市施甸縣、忻州市定襄縣、晉中市祁縣、中山市大涌鎮(zhèn)、遼源市西安區(qū)、徐州市沛縣、洛陽市偃師區(qū)、安康市白河縣
內(nèi)江市隆昌市、寧夏固原市彭陽縣、雅安市名山區(qū)、樂山市井研縣、三亞市天涯區(qū)、綏化市肇東市
廣西河池市大化瑤族自治縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、邵陽市新邵縣、連云港市灌云縣、濟(jì)南市平陰縣、臺州市玉環(huán)市、臨汾市襄汾縣、汕尾市城區(qū)、紅河綠春縣
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澄邁縣中興鎮(zhèn)、鹽城市東臺市、煙臺市萊州市、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、深圳市坪山區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市額爾古納市、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、上饒市玉山縣
淮南市鳳臺縣、麗江市古城區(qū)、紅河石屏縣、上饒市廣豐區(qū)、安順市普定縣、文昌市公坡鎮(zhèn)
天水市麥積區(qū)、咸陽市秦都區(qū)、漳州市平和縣、廣西桂林市象山區(qū)、蕪湖市鏡湖區(qū)、株洲市淥口區(qū)、菏澤市巨野縣、上饒市余干縣、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、濰坊市臨朐縣
寧波市象山縣、哈爾濱市道里區(qū)、屯昌縣坡心鎮(zhèn)、廣西南寧市青秀區(qū)、銅仁市沿河土家族自治縣、延安市子長市、濱州市沾化區(qū)
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滁州市定遠(yuǎn)縣、咸陽市武功縣、陽泉市礦區(qū)、贛州市信豐縣、泉州市惠安縣、天津市東麗區(qū)、威海市文登區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市扎魯特旗、河源市源城區(qū)
永州市冷水灘區(qū)、淄博市沂源縣、長治市長子縣、文昌市文教鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市封丘縣、曲靖市沾益區(qū)、寧德市周寧縣
伊春市嘉蔭縣、葫蘆島市綏中縣、酒泉市金塔縣、聊城市冠縣、廣西貴港市覃塘區(qū)、臺州市黃巖區(qū)、孝感市孝南區(qū)、安陽市龍安區(qū)、資陽市安岳縣
銅陵市銅官區(qū)、黑河市五大連池市、洛陽市洛寧縣、廣元市蒼溪縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗
咸陽市彬州市、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、連云港市東?？h、平?jīng)鍪腥A亭縣、沈陽市和平區(qū)、洛陽市欒川縣、泉州市晉江市、漳州市龍海區(qū)
廣西梧州市龍圩區(qū)、邵陽市邵東市、廣州市南沙區(qū)、?？谑行阌^(qū)、黔東南從江縣、齊齊哈爾市拜泉縣
上海市浦東新區(qū)、九江市湖口縣、文昌市重興鎮(zhèn)、運(yùn)城市萬榮縣、宿州市蕭縣
濟(jì)南市槐蔭區(qū)、泉州市德化縣、玉樹玉樹市、許昌市禹州市、安康市寧陜縣、云浮市新興縣
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廣西北海市銀海區(qū)、東莞市鳳崗鎮(zhèn)、朔州市應(yīng)縣、中山市東升鎮(zhèn)、益陽市桃江縣、攀枝花市米易縣、阜陽市潁州區(qū)、自貢市榮縣
海南共和縣、荊州市江陵縣、廣西柳州市城中區(qū)、黔西南普安縣、玉溪市華寧縣、濰坊市昌樂縣、清遠(yuǎn)市連州市、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)
銅陵市義安區(qū)、安陽市殷都區(qū)、廣西南寧市江南區(qū)、直轄縣仙桃市、荊門市鐘祥市、忻州市偏關(guān)縣
鄭州市惠濟(jì)區(qū)、天津市西青區(qū)、東營市墾利區(qū)、鄭州市中原區(qū)、晉中市太谷區(qū)、衡陽市衡南縣
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六安市霍邱縣、瓊海市博鰲鎮(zhèn)、海東市樂都區(qū)、宜昌市遠(yuǎn)安縣、清遠(yuǎn)市佛岡縣、榆林市佳縣、濟(jì)寧市嘉祥縣、萬寧市北大鎮(zhèn)、天津市靜海區(qū)
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法治面｜“誠實(shí)但不幸”：失敗的創(chuàng)業(yè)者，有破產(chǎn)的權(quán)利嗎？|界面新聞 · 中國
界面新聞記者 | 蔡星卓
界面新聞編輯 | 劉海川
月收入1.2萬元，負(fù)債1.2億元，一對夫婦的破產(chǎn)清算申請引發(fā)了公眾關(guān)注。
2025年4月29日，深圳個(gè)人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)一則公告顯示，妻子牛某某、丈夫劉某某均已退休，兩人每月收入1.2萬余元，銀行存款余額近6.5萬元，兩人另有名下登記的深圳市外房產(chǎn)、深圳市外商鋪估價(jià)合計(jì)490萬元。不過，兩人申報(bào)債務(wù)共約1.26億元。公告還顯示，深圳市中級人民法院已于2025年4月8日對兩人案件立案審查。
關(guān)于為何負(fù)債，據(jù)媒體報(bào)道，兩人在申請材料中稱，劉某某自1998年開始創(chuàng)業(yè)，是其光電公司法定代表人和大股東。為經(jīng)營企業(yè)，他用個(gè)人房產(chǎn)抵押以公司名義向銀行借款，因公司經(jīng)營不善創(chuàng)業(yè)失敗，被多家銀行和供應(yīng)商起訴。兩人合計(jì)負(fù)債的1.2億余元，其中包括劉某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的7279萬余元，以及牛某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的5408萬余元。
聚焦“個(gè)人”的破產(chǎn)制度
我國現(xiàn)行的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》主要針對企業(yè)法人的破產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范，目前尚未有針對個(gè)人破產(chǎn)的全國性立法。
中國政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院教授李曙光向界面新聞介紹，自2007年6月1日起施行的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，起初是為了解決計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下虧損的國有企業(yè)如何退出市場等問題，也是我國加入WTO后融入國際規(guī)則的一個(gè)重要進(jìn)展。“當(dāng)強(qiáng)調(diào)個(gè)體責(zé)任的觀念慢慢建立起來以后，個(gè)人創(chuàng)業(yè)的成功與否，以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)層面如何自負(fù)其責(zé)，成為了我國需要面對的新問題?！?/p>
個(gè)人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)有何區(qū)別？北京澤亨律師事務(wù)所律師李陽含告訴界面新聞，兩者雖然在原理、原則、程序上有一定的相似性，但在功能性上是完全不同的制度?！皬哪康膩砜?，企業(yè)破產(chǎn)制度旨在優(yōu)化資源配置和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率，個(gè)人破產(chǎn)制度則是為了化解個(gè)人債務(wù)。另外，兩者適用的群體截然不同，對于企業(yè)破產(chǎn)來說，并不是所有企業(yè)都具有破產(chǎn)資格。而個(gè)人破產(chǎn)主要適用于自然人，其破產(chǎn)能力與生俱來。除此之外，企業(yè)破產(chǎn)的最常見結(jié)局往往是注銷企業(yè)，而對于個(gè)人破產(chǎn)，無論是破產(chǎn)還是重整，都不可能消滅自然人的生存和社會經(jīng)濟(jì)活動?！?/p>
以“年輕”氛圍著稱的深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)，成為國內(nèi)嘗試建立個(gè)人破產(chǎn)制度的先行者。相比其他城市，深圳對年輕群體與新興人才有著強(qiáng)烈的吸引力。2024年，深圳GDP達(dá)3.68萬億元，工業(yè)總產(chǎn)值和增加值位列全國第一。公開資料顯示，在人口結(jié)構(gòu)方面，深圳常住人口中15-59歲人口占比達(dá)79.53%，平均年齡為32.5歲。目前，深圳各類人才總量超700萬，技能人才406萬、留學(xué)回國人員22萬、高層次人才2.6萬，這使得深圳在《中國城市95后人才吸引力排名》中連續(xù)2年位居全國第一。
2020年6月，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見稿）》在深圳市人大常委會網(wǎng)站公開征求意見。2020年8月26日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡稱《條例》）自2021年3月1日起施行。作為我國首部地方個(gè)人破產(chǎn)立法，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》的目標(biāo)指向“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人。
在深圳，誰可以申請個(gè)人破產(chǎn)？根據(jù)《條例》，對于債務(wù)人來說，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會保險(xiǎn)連續(xù)滿3年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以向人民法院申請破產(chǎn)清算、重整或和解。而對于債權(quán)人來說，當(dāng)符合上述條件的債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，單獨(dú)或者共同對債務(wù)人持有50萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，可以向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。
個(gè)人破產(chǎn)制度試點(diǎn)，瞄準(zhǔn)“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人
李曙光認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)層面，無法還債的個(gè)人基本分為兩類?！耙环N是我們稱為‘老賴’的人，也就是沒有信用、想要賴賬的人。另一種就是因創(chuàng)業(yè)失敗等原因?qū)е隆\實(shí)但不幸’的債務(wù)人。我認(rèn)為相比前者，后者是主流。”
個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，意味著更健全的市場退出機(jī)制。近些年，我國對于破產(chǎn)制度建立的嘗試一直在進(jìn)行。
2019年6月，多部門印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》（以下簡稱《方案》），其中明確提出要“分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度”?！斗桨浮诽岢觯阂芯拷€(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題；明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)；逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。另外，2024年7月18日中國共產(chǎn)黨第20屆中央委員會第3次全體會議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 ?推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》，其中也提到，“健全企業(yè)破產(chǎn)機(jī)制，探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度，推進(jìn)企業(yè)注銷配套改革，完善企業(yè)退出制度”。
不止深圳，自2019年以來，個(gè)人債務(wù)集中清理制度在浙江、江蘇、四川、山東等地陸續(xù)試點(diǎn)。李曙光認(rèn)為，即便我國不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有差異，深圳的“實(shí)驗(yàn)”成果可以拓展至全國。“它取決于我們的市場經(jīng)濟(jì)的模式，與地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平關(guān)系不大?！?/p>
建立個(gè)人破產(chǎn)制度為何必要？李陽含介紹，一方面，此制度可以避免債務(wù)人因過度負(fù)債而陷入絕境?！霸跊]有個(gè)人破產(chǎn)制度的情況下，債務(wù)人可能會面臨債權(quán)人無休止的追討，甚至可能導(dǎo)致其基本生活都難以保障，如無法支付房租、購買食物等。而個(gè)人破產(chǎn)制度可以在清償債務(wù)和保障債務(wù)人基本生存權(quán)之間尋求平衡，例如，通過保留債務(wù)人必要的生活費(fèi)用和生產(chǎn)資料，使其在清償債務(wù)的同時(shí)，還能維持基本的生活尊嚴(yán)和生產(chǎn)能力。”
而對于債權(quán)人來說，個(gè)人破產(chǎn)制度能夠確保其債權(quán)在公平的框架內(nèi)得到處理?！霸跊]有該制度時(shí)，債權(quán)人可能面臨債務(wù)人逃避債務(wù)等不公平現(xiàn)象。而個(gè)人破產(chǎn)制度規(guī)定了明確的債權(quán)申報(bào)、清償順序等程序，使債權(quán)人在同一平臺上公平地參與債務(wù)清償分配，避免個(gè)別債權(quán)人通過不正當(dāng)手段優(yōu)先獲得清償。”李陽含補(bǔ)充，在保障債權(quán)人利益方面，現(xiàn)階段的執(zhí)行措施實(shí)際上處于一種“失能”狀態(tài)，建立個(gè)人破產(chǎn)制度可以從其他角度尋求執(zhí)行層面的突破。
建立個(gè)人破產(chǎn)制度，本質(zhì)上是建立信用制度
2025年3月，中國應(yīng)用法學(xué)研究所、人民法院出版社主辦的法學(xué)期刊《中國應(yīng)用法學(xué)》發(fā)布《關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調(diào)研報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》稱，關(guān)于試點(diǎn)工作存在的主要問題，普遍反映破產(chǎn)法律制度供應(yīng)不足是最大問題，個(gè)人破產(chǎn)程序適用還需進(jìn)一步明確，金融債務(wù)及股東擔(dān)保債務(wù)化解難，配套制度有待進(jìn)一步健全完善，府院聯(lián)動作用需進(jìn)一步充分發(fā)揮。
2025年5月15日，山東省煙臺市某銀行的個(gè)人貸款中心。值得一提的是，為了平衡債權(quán)人與債務(wù)人利益，我國個(gè)人債務(wù)集中清理制度也進(jìn)行了試點(diǎn)工作，可被視為探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度的重要嘗試。（圖片來源：視覺中國）李曙光認(rèn)為，“破產(chǎn)”在中國傳統(tǒng)觀念中仍有負(fù)面含義，因此我國建立個(gè)人破產(chǎn)制度最大的難點(diǎn)主要是觀念問題?！皩?shí)際上，‘破產(chǎn)’是一個(gè)中性詞，指的是‘破產(chǎn)保護(hù)’，也就是對于債務(wù)的豁免。”
《報(bào)告》也提到，問卷調(diào)查顯示，認(rèn)為對破產(chǎn)制度功能、作用認(rèn)識存在誤解、偏頗是目前個(gè)人破產(chǎn)立法最大障礙的占到了59.9%?！秷?bào)告》認(rèn)為，這背后的原因有兩點(diǎn)。一是“欠債還錢，天經(jīng)地義”等傳統(tǒng)觀念影響深遠(yuǎn)——28.9%的受訪者認(rèn)為，債務(wù)人無論如何都要清償。二是對逃廢債問題最為擔(dān)憂。另外，部分債務(wù)人受“面子”文化等因素影響，申請個(gè)人破產(chǎn)的內(nèi)在動力不足。李陽含介紹說，在觀念上，很多當(dāng)事人仍然對個(gè)人破產(chǎn)制度存在誤解，這會導(dǎo)致在實(shí)際執(zhí)行中，若想要讓債權(quán)人配合個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施，可能需要進(jìn)行大量的說服工作。
關(guān)于我國建立個(gè)人破產(chǎn)制度面臨的困難，李陽含補(bǔ)充，個(gè)人破產(chǎn)制度尚未建立配套的社會制度和社會環(huán)境，比如財(cái)產(chǎn)登記制度等不完善導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)核查非常困難，且成本過高。并且，社會保障的不完善導(dǎo)致了債務(wù)人可能仍然陷入生存困境。
另外，李陽含提到，針對免責(zé)考驗(yàn)期，識別‘破產(chǎn)欺詐’相關(guān)的規(guī)定不完善，監(jiān)控成本也太高，無法完全確保債務(wù)人不通過此制度逃脫債務(wù)。不過，在技術(shù)層面，李曙光的觀點(diǎn)是，在大數(shù)據(jù)的背景之下，技術(shù)細(xì)節(jié)方面已經(jīng)建立了一個(gè)很好的基礎(chǔ)，比如財(cái)產(chǎn)的查找等?！搬槍ΜF(xiàn)在有各種各樣以討債為目的的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式，我們有很多法律工具可以規(guī)避?！?/span>
李曙光認(rèn)為，建立針對整個(gè)市場體系、完善的誠信體系，意味著每個(gè)人都要有自己的預(yù)期，比如債權(quán)人需要評估債務(wù)人的償還能力，并考察對方的信用?！拔覀兲貏e需要考慮到，在市場經(jīng)濟(jì)體系下，大家彼此是陌生的，因此信用體系的建立格外重要，而建立個(gè)人破產(chǎn)制度本質(zhì)上就是建立一個(gè)最底層、最深層的信用制度。”
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