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南充市營(yíng)山縣、北京市豐臺(tái)區(qū)、白城市洮北區(qū)、淮安市淮陰區(qū)、瀘州市江陽(yáng)區(qū)、瀘州市敘永縣、雞西市雞東縣、寧德市古田縣、黃南尖扎縣、中山市東區(qū)街道
阜新市海州區(qū)、重慶市渝北區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟額濟(jì)納旗、延邊敦化市、慶陽(yáng)市寧縣、廣西桂林市永?？h
廣西柳州市魚峰區(qū)、湘西州永順縣、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼中旗、安陽(yáng)市滑縣、濟(jì)寧市泗水縣、廣西欽州市欽南區(qū)、廣西南寧市馬山縣
西安市碑林區(qū)、文山馬關(guān)縣、濟(jì)南市鋼城區(qū)、黃岡市英山縣、淮南市大通區(qū)、廣西柳州市融安縣、重慶市渝北區(qū)、遵義市正安縣
運(yùn)城市芮城縣、安陽(yáng)市龍安區(qū)、晉中市祁縣、駐馬店市正陽(yáng)縣、大連市莊河市
咸陽(yáng)市渭城區(qū)、泉州市晉江市、通化市東昌區(qū)、四平市雙遼市、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、臨汾市古縣、鹽城市鹽都區(qū)、樂山市沙灣區(qū)、朔州市朔城區(qū)
屯昌縣坡心鎮(zhèn)、晉城市高平市、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)、紅河開遠(yuǎn)市、安慶市宜秀區(qū)、怒江傈僳族自治州福貢縣
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市杭錦后旗、上饒市鉛山縣、衡陽(yáng)市蒸湘區(qū)、銅仁市松桃苗族自治縣、瀘州市古藺縣、臨汾市洪洞縣、哈爾濱市南崗區(qū)、東方市八所鎮(zhèn)
重慶市城口縣、廣西南寧市青秀區(qū)、廈門市湖里區(qū)、菏澤市成武縣、忻州市代縣
湛江市霞山區(qū)、商丘市寧陵縣、天津市北辰區(qū)、東莞市橫瀝鎮(zhèn)、滁州市瑯琊區(qū)、佳木斯市同江市、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣、漢中市佛坪縣
湛江市吳川市、漯河市召陵區(qū)、重慶市萬(wàn)州區(qū)、東莞市謝崗鎮(zhèn)、重慶市忠縣、宜春市靖安縣、武漢市漢南區(qū)、通化市二道江區(qū)、阜陽(yáng)市潁東區(qū)、銅川市印臺(tái)區(qū)
三明市大田縣、咸陽(yáng)市禮泉縣、廈門市集美區(qū)、衢州市開化縣、廣西梧州市藤縣、南昌市青云譜區(qū)、遵義市仁懷市、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、阿壩藏族羌族自治州汶川縣
十堰市竹山縣、隴南市武都區(qū)、臨沂市臨沭縣、湖州市吳興區(qū)、懷化市麻陽(yáng)苗族自治縣、張家界市永定區(qū)、寧夏固原市原州區(qū)、上饒市廣豐區(qū)、普洱市西盟佤族自治縣
景德鎮(zhèn)市浮梁縣、保山市龍陵縣、宜昌市西陵區(qū)、撫順市撫順縣、阜新市細(xì)河區(qū)
廈門市思明區(qū)、許昌市鄢陵縣、衡陽(yáng)市衡陽(yáng)縣、營(yíng)口市大石橋市、青島市萊西市、蘇州市相城區(qū)
三明市清流縣、洛陽(yáng)市老城區(qū)、南昌市青山湖區(qū)、紅河紅河縣、儋州市木棠鎮(zhèn)
南陽(yáng)市鎮(zhèn)平縣、咸寧市崇陽(yáng)縣、成都市溫江區(qū)、阜新市海州區(qū)、遂寧市安居區(qū)
嘉興市南湖區(qū)、南充市西充縣、駐馬店市上蔡縣、玉溪市新平彝族傣族自治縣、亳州市利辛縣、合肥市肥東縣、湘西州古丈縣、眉山市洪雅縣
廣西防城港市東興市、文昌市馮坡鎮(zhèn)、岳陽(yáng)市臨湘市、洛陽(yáng)市新安縣、襄陽(yáng)市襄州區(qū)、宿遷市泗陽(yáng)縣
果洛瑪沁縣、阜陽(yáng)市界首市、南充市高坪區(qū)、四平市雙遼市、白沙黎族自治縣打安鎮(zhèn)、汕尾市城區(qū)、儋州市新州鎮(zhèn)
撫順市清原滿族自治縣、廣西來賓市武宣縣、廣西南寧市興寧區(qū)、徐州市賈汪區(qū)、西安市灞橋區(qū)、鹽城市阜寧縣、瓊海市長(zhǎng)坡鎮(zhèn)
梅州市梅縣區(qū)、宜賓市興文縣、忻州市定襄縣、通化市東昌區(qū)、衡陽(yáng)市耒陽(yáng)市
內(nèi)蒙古呼和浩特市武川縣、萬(wàn)寧市萬(wàn)城鎮(zhèn)、安康市漢陰縣、永州市道縣、直轄縣天門市、大同市廣靈縣、岳陽(yáng)市湘陰縣、南陽(yáng)市西峽縣、廣西來賓市興賓區(qū)、溫州市蒼南縣
直轄縣仙桃市、儋州市那大鎮(zhèn)、淮安市清江浦區(qū)、嘉興市桐鄉(xiāng)市、新鄉(xiāng)市長(zhǎng)垣市、滁州市天長(zhǎng)市
德陽(yáng)市廣漢市、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、濟(jì)南市天橋區(qū)、盤錦市興隆臺(tái)區(qū)、三明市沙縣區(qū)、武漢市蔡甸區(qū)
臨沂市臨沭縣、酒泉市肅州區(qū)、聊城市東阿縣、澄邁縣橋頭鎮(zhèn)、巴中市巴州區(qū)、寧夏吳忠市青銅峽市、廣西百色市德?？h、濰坊市昌邑市、果洛瑪多縣、東營(yíng)市利津縣
常德市漢壽縣、淮南市謝家集區(qū)、懷化市靖州苗族侗族自治縣、四平市鐵西區(qū)、宜賓市珙縣、成都市龍泉驛區(qū)、上海市長(zhǎng)寧區(qū)
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九江市修水縣、湘西州保靖縣、吉林市蛟河市、福州市晉安區(qū)、遂寧市船山區(qū)、揚(yáng)州市江都區(qū)、泉州市晉江市、酒泉市瓜州縣、直轄縣天門市、平頂山市魯山縣
昆明市尋甸回族彝族自治縣、廣西崇左市江州區(qū)、三門峽市義馬市、黃石市大冶市、懷化市鶴城區(qū)、濰坊市臨朐縣
黔南荔波縣、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、樂山市五通橋區(qū)、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣、遂寧市蓬溪縣、晉城市陵川縣、銅仁市江口縣、寧波市奉化區(qū)
貴陽(yáng)市息烽縣、廈門市湖里區(qū)、定安縣龍湖鎮(zhèn)、齊齊哈爾市泰來縣、湘西州永順縣、深圳市寶安區(qū)、阿壩藏族羌族自治州茂縣、開封市鼓樓區(qū)、廣西賀州市平桂區(qū)
東莞市石龍鎮(zhèn)、甘孜白玉縣、威海市文登區(qū)、梅州市興寧市、東莞市道滘鎮(zhèn)、泉州市石獅市、雞西市滴道區(qū)
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郴州市汝城縣、汕尾市陸豐市、南充市營(yíng)山縣、日照市五蓮縣、舟山市定海區(qū)、濰坊市坊子區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、忻州市河曲縣
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跟隨降息至0.05%，券商客戶保證金利率下探至歷史低位|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 陳靖
券商迎來新一輪“降息”潮。
上周，廣發(fā)證券（000776.SZ）、民生證券相繼宣布將客戶資金計(jì)結(jié)息利率調(diào)整為0.05%后，市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)更多券商將跟進(jìn)這一調(diào)整。
有中型券商非銀分析師告訴界面新聞，券商“降息”主要是為了跟此前銀行存款利率調(diào)整保持一致。
所謂客戶保證金是指投資者股票賬戶里的可用資金，沒有買股票的話，券商會(huì)按一定的活期利率給投資者結(jié)算利息，而券商會(huì)將資金集中放入銀行托管，賺取一定息差。因此近期的券商“降息”更多是跟進(jìn)商業(yè)銀行存款利率下調(diào)，以保障自身的息差收益。
事實(shí)上，這并非券商年內(nèi)以來的首次降息。界面新聞梳理，近兩年券商客戶保證金利率已從0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）降至0.10%（年化）。
例如，東吳證券（601555.SH）于2024年7月31日發(fā)布公告，宣布自2024年8月1日起，將人民幣活期存款利率調(diào)整為0.15%。此次調(diào)整基于2024年7月25日工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國(guó)銀行（601988.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、交通銀行（601328.SH）及郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）全面下調(diào)存款利率5個(gè)基點(diǎn)至0.15%的決定。
一系列調(diào)整顯示，券商利率政策與銀行存貸款利率變動(dòng)呈現(xiàn)高度聯(lián)動(dòng)性，尤其在2025年5月多家銀行將活期利率降至0.05%后，券商“降息”已成為必然選擇。
上述分析師指出，“券商降息的核心動(dòng)因在于銀行存款利率的持續(xù)下行。當(dāng)前，工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有大行活期存款利率已降至0.05%，股份行如廣發(fā)銀行、平安銀行（000001.SZ）等同步跟進(jìn)。由于券商客戶保證金以同業(yè)存款形式存放銀行，其獲取的同業(yè)利率通常高于個(gè)人活期利率，因此下調(diào)客戶結(jié)算利率可直接擴(kuò)大利差空間，增厚券商利息收入。”
以廣發(fā)證券（000776.SZ）為例，其公告明確表示調(diào)整利率是“順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化”。該分析師指出，“客戶保證金規(guī)模龐大，利率每下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)，頭部券商每年可多獲利差收入數(shù)億元。此外，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇也是重要因素。券商通過降低資金成本，可將資源更多投入經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新或財(cái)富管理服務(wù)，以提升客戶黏性。”
“我們跟銀行保持一致，隨著銀行活期利息的下調(diào)而下調(diào)。對(duì)于投資者而言，降息的實(shí)際影響較為有限?！敝行沤ㄍ敦S臺(tái)區(qū)營(yíng)業(yè)部工作人員王坤告訴界面新聞。
王坤稱，“降息對(duì)個(gè)人投資者是有一定影響的。投資者資金賬戶存款，就是投資者股票賬戶里的可用資金。如果沒有買股票，這筆資金就在賬戶里放著，券商會(huì)按照活期存款的利率給投資者結(jié)算利息。降息會(huì)導(dǎo)致投資者在券商賬戶中的資金收益減少，但影響有限。若希望避免利息減少，可以考慮啟用隔夜理財(cái)服務(wù)，該服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低?！?/span>
此外，他表示，“單個(gè)客戶保證金金額通常不高，且利率降幅較小（如從0.10%降至0.05%），年收益減少以百元計(jì)。同時(shí)，部分投資者已通過券商APP簽約保證金理財(cái)產(chǎn)品，其7日年化收益率可達(dá)0.7%左右，顯著高于活期利率?！?/span>
不過，對(duì)券商行業(yè)而言，降息可能加劇分化。由于券商客戶數(shù)量龐大，其資金賬戶中的保證金總額相當(dāng)可觀，因此，降低客戶利率將擴(kuò)大利差，為券商帶來可觀的收益。
“客戶保證金利差收入是券商利息收入的重要部分。券商通常按照活期存款利率為客戶結(jié)算資金，而將這筆資金以同業(yè)存款的形式存放在銀行，銀行則按較高的同業(yè)存款利率向券商支付利息。這種利率差異產(chǎn)生了利差，成為券商的利差收入來源。頭部券商憑借龐大的客戶基礎(chǔ)和豐富的產(chǎn)品線，可通過保證金理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)彌補(bǔ)利差收入；而中小券商若缺乏差異化服務(wù)，可能面臨客戶資金流失壓力?！辟Y深金融分析師王劍輝指出，“券商需在控制成本與提升服務(wù)間找到平衡，未來財(cái)富管理能力將成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵?！?/span>
當(dāng)前，銀行與券商利率已進(jìn)入“0.05%時(shí)代”，多位受訪者普遍認(rèn)為進(jìn)一步下調(diào)空間有限。在此背景下，券商正加速向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，通過推出多樣化理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)化交易工具等方式留住客戶資金。
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