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廣元市利州區(qū)、白沙黎族自治縣阜龍鄉(xiāng)、南充市營(yíng)山縣、甘南夏河縣、東莞市謝崗鎮(zhèn)、淮安市漣水縣、寧夏銀川市西夏區(qū)
泉州市安溪縣、大連市旅順口區(qū)、雞西市城子河區(qū)、鄭州市鞏義市、麗江市寧蒗彝族自治縣、株洲市石峰區(qū)、曲靖市麒麟?yún)^(qū)
平頂山市舞鋼市、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、甘孜得榮縣、黃石市西塞山區(qū)、丹東市鳳城市、煙臺(tái)市蓬萊區(qū)、大慶市肇州縣
白山市臨江市、阿壩藏族羌族自治州汶川縣、孝感市孝昌縣、金華市磐安縣、寶雞市渭濱區(qū)、岳陽(yáng)市岳陽(yáng)樓區(qū)、廣西百色市西林縣、梅州市梅江區(qū)、商丘市睢縣
內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗、安陽(yáng)市北關(guān)區(qū)、珠海市金灣區(qū)、怒江傈僳族自治州瀘水市、白山市靖宇縣、曲靖市馬龍區(qū)、海東市平安區(qū)、天津市河北區(qū)、濟(jì)南市歷城區(qū)
平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、甘孜白玉縣、連云港市連云區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣
邵陽(yáng)市武岡市、新余市分宜縣、大慶市龍鳳區(qū)、臺(tái)州市三門縣、濱州市鄒平市、福州市晉安區(qū)、郴州市臨武縣、德州市平原縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)
曲靖市麒麟?yún)^(qū)、東莞市東坑鎮(zhèn)、嘉興市桐鄉(xiāng)市、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、德陽(yáng)市什邡市、普洱市瀾滄拉祜族自治縣、延邊安圖縣、天水市清水縣、漳州市東山縣、常州市天寧區(qū)
商丘市寧陵縣、商洛市商州區(qū)、白銀市靖遠(yuǎn)縣、鐵嶺市西豐縣、廣西柳州市融水苗族自治縣
成都市蒲江縣、黔東南天柱縣、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、白沙黎族自治縣元門鄉(xiāng)、鐵嶺市開原市、焦作市解放區(qū)、齊齊哈爾市龍江縣
西安市臨潼區(qū)、普洱市思茅區(qū)、宜昌市興山縣、潮州市湘橋區(qū)、廣西百色市右江區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、佳木斯市向陽(yáng)區(qū)、邵陽(yáng)市邵東市、黔南龍里縣
重慶市沙坪壩區(qū)、溫州市樂清市、益陽(yáng)市赫山區(qū)、蚌埠市淮上區(qū)、上海市寶山區(qū)
濮陽(yáng)市范縣、贛州市大余縣、河源市東源縣、信陽(yáng)市新縣、無(wú)錫市梁溪區(qū)、哈爾濱市通河縣、蘭州市城關(guān)區(qū)、金華市金東區(qū)
鐵嶺市昌圖縣、沈陽(yáng)市渾南區(qū)、榆林市綏德縣、廣西南寧市馬山縣、萬(wàn)寧市長(zhǎng)豐鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗、鶴崗市向陽(yáng)區(qū)、瀘州市瀘縣、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、安慶市桐城市、梅州市梅縣區(qū)、綿陽(yáng)市安州區(qū)、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、肇慶市端州區(qū)
杭州市江干區(qū)、安康市漢濱區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、東方市三家鎮(zhèn)、肇慶市廣寧縣、昆明市宜良縣、銅陵市郊區(qū)、阜陽(yáng)市界首市、延邊安圖縣
涼山金陽(yáng)縣、黃山市休寧縣、普洱市瀾滄拉祜族自治縣、朝陽(yáng)市建平縣、上饒市德興市、果洛瑪多縣、定西市臨洮縣、黔西南貞豐縣、溫州市平陽(yáng)縣
煙臺(tái)市萊州市、上饒市鉛山縣、龍巖市連城縣、榆林市佳縣、蚌埠市懷遠(yuǎn)縣、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、大慶市讓胡路區(qū)、廣西河池市南丹縣、濰坊市安丘市、海南興?？h
株洲市淥口區(qū)、海西蒙古族德令哈市、鶴崗市南山區(qū)、景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)、長(zhǎng)沙市瀏陽(yáng)市、銅仁市石阡縣、青島市市南區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、宜賓市敘州區(qū)
重慶市石柱土家族自治縣、廈門市翔安區(qū)、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、齊齊哈爾市富拉爾基區(qū)、慶陽(yáng)市寧縣、無(wú)錫市惠山區(qū)、臨汾市大寧縣、白山市江源區(qū)
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常州市金壇區(qū)、南充市儀隴縣、阜陽(yáng)市潁上縣、新鄉(xiāng)市原陽(yáng)縣、東莞市長(zhǎng)安鎮(zhèn)、遵義市仁懷市、內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣
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寶雞市隴縣、昌江黎族自治縣王下鄉(xiāng)、大慶市讓胡路區(qū)、自貢市沿灘區(qū)、安康市漢陰縣、西安市碑林區(qū)、煙臺(tái)市芝罘區(qū)、株洲市攸縣
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法治面｜“誠(chéng)實(shí)但不幸”：失敗的創(chuàng)業(yè)者，有破產(chǎn)的權(quán)利嗎？|界面新聞 · 中國(guó)
界面新聞?dòng)浾?| 蔡星卓
界面新聞編輯 | 劉海川
月收入1.2萬(wàn)元，負(fù)債1.2億元，一對(duì)夫婦的破產(chǎn)清算申請(qǐng)引發(fā)了公眾關(guān)注。
2025年4月29日，深圳個(gè)人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)一則公告顯示，妻子牛某某、丈夫劉某某均已退休，兩人每月收入1.2萬(wàn)余元，銀行存款余額近6.5萬(wàn)元，兩人另有名下登記的深圳市外房產(chǎn)、深圳市外商鋪估價(jià)合計(jì)490萬(wàn)元。不過，兩人申報(bào)債務(wù)共約1.26億元。公告還顯示，深圳市中級(jí)人民法院已于2025年4月8日對(duì)兩人案件立案審查。
關(guān)于為何負(fù)債，據(jù)媒體報(bào)道，兩人在申請(qǐng)材料中稱，劉某某自1998年開始創(chuàng)業(yè)，是其光電公司法定代表人和大股東。為經(jīng)營(yíng)企業(yè)，他用個(gè)人房產(chǎn)抵押以公司名義向銀行借款，因公司經(jīng)營(yíng)不善創(chuàng)業(yè)失敗，被多家銀行和供應(yīng)商起訴。兩人合計(jì)負(fù)債的1.2億余元，其中包括劉某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的7279萬(wàn)余元，以及牛某某為公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任負(fù)債的5408萬(wàn)余元。
聚焦“個(gè)人”的破產(chǎn)制度
我國(guó)現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》主要針對(duì)企業(yè)法人的破產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范，目前尚未有針對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的全國(guó)性立法。
中國(guó)政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院教授李曙光向界面新聞介紹，自2007年6月1日起施行的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》，起初是為了解決計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下虧損的國(guó)有企業(yè)如何退出市場(chǎng)等問題，也是我國(guó)加入WTO后融入國(guó)際規(guī)則的一個(gè)重要進(jìn)展。“當(dāng)強(qiáng)調(diào)個(gè)體責(zé)任的觀念慢慢建立起來(lái)以后，個(gè)人創(chuàng)業(yè)的成功與否，以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)層面如何自負(fù)其責(zé)，成為了我國(guó)需要面對(duì)的新問題。”
個(gè)人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)有何區(qū)別？北京澤亨律師事務(wù)所律師李陽(yáng)含告訴界面新聞，兩者雖然在原理、原則、程序上有一定的相似性，但在功能性上是完全不同的制度?！皬哪康膩?lái)看，企業(yè)破產(chǎn)制度旨在優(yōu)化資源配置和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率，個(gè)人破產(chǎn)制度則是為了化解個(gè)人債務(wù)。另外，兩者適用的群體截然不同，對(duì)于企業(yè)破產(chǎn)來(lái)說，并不是所有企業(yè)都具有破產(chǎn)資格。而個(gè)人破產(chǎn)主要適用于自然人，其破產(chǎn)能力與生俱來(lái)。除此之外，企業(yè)破產(chǎn)的最常見結(jié)局往往是注銷企業(yè)，而對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)，無(wú)論是破產(chǎn)還是重整，都不可能消滅自然人的生存和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?！?/p>
以“年輕”氛圍著稱的深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)，成為國(guó)內(nèi)嘗試建立個(gè)人破產(chǎn)制度的先行者。相比其他城市，深圳對(duì)年輕群體與新興人才有著強(qiáng)烈的吸引力。2024年，深圳GDP達(dá)3.68萬(wàn)億元，工業(yè)總產(chǎn)值和增加值位列全國(guó)第一。公開資料顯示，在人口結(jié)構(gòu)方面，深圳常住人口中15-59歲人口占比達(dá)79.53%，平均年齡為32.5歲。目前，深圳各類人才總量超700萬(wàn)，技能人才406萬(wàn)、留學(xué)回國(guó)人員22萬(wàn)、高層次人才2.6萬(wàn)，這使得深圳在《中國(guó)城市95后人才吸引力排名》中連續(xù)2年位居全國(guó)第一。
2020年6月，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見稿）》在深圳市人大常委會(huì)網(wǎng)站公開征求意見。2020年8月26日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）自2021年3月1日起施行。作為我國(guó)首部地方個(gè)人破產(chǎn)立法，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》的目標(biāo)指向“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人。
在深圳，誰(shuí)可以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)？根據(jù)《條例》，對(duì)于債務(wù)人來(lái)說，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿3年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整或和解。而對(duì)于債權(quán)人來(lái)說，當(dāng)符合上述條件的債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，單獨(dú)或者共同對(duì)債務(wù)人持有50萬(wàn)元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，可以向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。
個(gè)人破產(chǎn)制度試點(diǎn)，瞄準(zhǔn)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人
李曙光認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)層面，無(wú)法還債的個(gè)人基本分為兩類。“一種是我們稱為‘老賴’的人，也就是沒有信用、想要賴賬的人。另一種就是因創(chuàng)業(yè)失敗等原因?qū)е隆\(chéng)實(shí)但不幸’的債務(wù)人。我認(rèn)為相比前者，后者是主流?！?/p>
個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，意味著更健全的市場(chǎng)退出機(jī)制。近些年，我國(guó)對(duì)于破產(chǎn)制度建立的嘗試一直在進(jìn)行。
2019年6月，多部門印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），其中明確提出要“分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度”?！斗桨浮诽岢觯阂芯拷€(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題；明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)；逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。另外，2024年7月18日中國(guó)共產(chǎn)黨第20屆中央委員會(huì)第3次全體會(huì)議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 ?推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》，其中也提到，“健全企業(yè)破產(chǎn)機(jī)制，探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度，推進(jìn)企業(yè)注銷配套改革，完善企業(yè)退出制度”。
不止深圳，自2019年以來(lái)，個(gè)人債務(wù)集中清理制度在浙江、江蘇、四川、山東等地陸續(xù)試點(diǎn)。李曙光認(rèn)為，即便我國(guó)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有差異，深圳的“實(shí)驗(yàn)”成果可以拓展至全國(guó)?！八Q于我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的模式，與地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平關(guān)系不大?！?/p>
建立個(gè)人破產(chǎn)制度為何必要？李陽(yáng)含介紹，一方面，此制度可以避免債務(wù)人因過度負(fù)債而陷入絕境?！霸跊]有個(gè)人破產(chǎn)制度的情況下，債務(wù)人可能會(huì)面臨債權(quán)人無(wú)休止的追討，甚至可能導(dǎo)致其基本生活都難以保障，如無(wú)法支付房租、購(gòu)買食物等。而個(gè)人破產(chǎn)制度可以在清償債務(wù)和保障債務(wù)人基本生存權(quán)之間尋求平衡，例如，通過保留債務(wù)人必要的生活費(fèi)用和生產(chǎn)資料，使其在清償債務(wù)的同時(shí)，還能維持基本的生活尊嚴(yán)和生產(chǎn)能力?！?/p>
而對(duì)于債權(quán)人來(lái)說，個(gè)人破產(chǎn)制度能夠確保其債權(quán)在公平的框架內(nèi)得到處理?！霸跊]有該制度時(shí)，債權(quán)人可能面臨債務(wù)人逃避債務(wù)等不公平現(xiàn)象。而個(gè)人破產(chǎn)制度規(guī)定了明確的債權(quán)申報(bào)、清償順序等程序，使債權(quán)人在同一平臺(tái)上公平地參與債務(wù)清償分配，避免個(gè)別債權(quán)人通過不正當(dāng)手段優(yōu)先獲得清償?！崩铌?yáng)含補(bǔ)充，在保障債權(quán)人利益方面，現(xiàn)階段的執(zhí)行措施實(shí)際上處于一種“失能”狀態(tài)，建立個(gè)人破產(chǎn)制度可以從其他角度尋求執(zhí)行層面的突破。
建立個(gè)人破產(chǎn)制度，本質(zhì)上是建立信用制度
2025年3月，中國(guó)應(yīng)用法學(xué)研究所、人民法院出版社主辦的法學(xué)期刊《中國(guó)應(yīng)用法學(xué)》發(fā)布《關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》稱，關(guān)于試點(diǎn)工作存在的主要問題，普遍反映破產(chǎn)法律制度供應(yīng)不足是最大問題，個(gè)人破產(chǎn)程序適用還需進(jìn)一步明確，金融債務(wù)及股東擔(dān)保債務(wù)化解難，配套制度有待進(jìn)一步健全完善，府院聯(lián)動(dòng)作用需進(jìn)一步充分發(fā)揮。
2025年5月15日，山東省煙臺(tái)市某銀行的個(gè)人貸款中心。值得一提的是，為了平衡債權(quán)人與債務(wù)人利益，我國(guó)個(gè)人債務(wù)集中清理制度也進(jìn)行了試點(diǎn)工作，可被視為探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度的重要嘗試。（圖片來(lái)源：視覺中國(guó)）李曙光認(rèn)為，“破產(chǎn)”在中國(guó)傳統(tǒng)觀念中仍有負(fù)面含義，因此我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度最大的難點(diǎn)主要是觀念問題?！皩?shí)際上，‘破產(chǎn)’是一個(gè)中性詞，指的是‘破產(chǎn)保護(hù)’，也就是對(duì)于債務(wù)的豁免。”
《報(bào)告》也提到，問卷調(diào)查顯示，認(rèn)為對(duì)破產(chǎn)制度功能、作用認(rèn)識(shí)存在誤解、偏頗是目前個(gè)人破產(chǎn)立法最大障礙的占到了59.9%?！秷?bào)告》認(rèn)為，這背后的原因有兩點(diǎn)。一是“欠債還錢，天經(jīng)地義”等傳統(tǒng)觀念影響深遠(yuǎn)——28.9%的受訪者認(rèn)為，債務(wù)人無(wú)論如何都要清償。二是對(duì)逃廢債問題最為擔(dān)憂。另外，部分債務(wù)人受“面子”文化等因素影響，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)的內(nèi)在動(dòng)力不足。李陽(yáng)含介紹說，在觀念上，很多當(dāng)事人仍然對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度存在誤解，這會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際執(zhí)行中，若想要讓債權(quán)人配合個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施，可能需要進(jìn)行大量的說服工作。
關(guān)于我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度面臨的困難，李陽(yáng)含補(bǔ)充，個(gè)人破產(chǎn)制度尚未建立配套的社會(huì)制度和社會(huì)環(huán)境，比如財(cái)產(chǎn)登記制度等不完善導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)核查非常困難，且成本過高。并且，社會(huì)保障的不完善導(dǎo)致了債務(wù)人可能仍然陷入生存困境。
另外，李陽(yáng)含提到，針對(duì)免責(zé)考驗(yàn)期，識(shí)別‘破產(chǎn)欺詐’相關(guān)的規(guī)定不完善，監(jiān)控成本也太高，無(wú)法完全確保債務(wù)人不通過此制度逃脫債務(wù)。不過，在技術(shù)層面，李曙光的觀點(diǎn)是，在大數(shù)據(jù)的背景之下，技術(shù)細(xì)節(jié)方面已經(jīng)建立了一個(gè)很好的基礎(chǔ)，比如財(cái)產(chǎn)的查找等?！搬槍?duì)現(xiàn)在有各種各樣以討債為目的的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式，我們有很多法律工具可以規(guī)避。”
李曙光認(rèn)為，建立針對(duì)整個(gè)市場(chǎng)體系、完善的誠(chéng)信體系，意味著每個(gè)人都要有自己的預(yù)期，比如債權(quán)人需要評(píng)估債務(wù)人的償還能力，并考察對(duì)方的信用?！拔覀兲貏e需要考慮到，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下，大家彼此是陌生的，因此信用體系的建立格外重要，而建立個(gè)人破產(chǎn)制度本質(zhì)上就是建立一個(gè)最底層、最深層的信用制度?！?/p>
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